Saison des feux de forêt 2024

Foire aux Questions

• Que couvre mon assurance ?

  Toutes les polices d'assurance habitation et locataires standard couvrent les dommages causés par un incendie. Ils comprennent également des couvertures d'évacuation massive pour aider à couvrir les frais d'hébergement alternatif et les frais de subsistance des personnes qui ne sont pas autorisées à rentrer chez elles en raison d'un ordre d'évacuation obligatoire ou parce que leur logement est inhabitable en raison de dommages assurés.

  Les polices d'assurance automobile multirisque ou "tous risques" couvrent votre véhicule contre les dommages causés par l'incendie. Bien que la plupart des conducteurs aient cette couverture, elle n'est pas obligatoire, alors assurez-vous de vérifier votre police.

• Comment déposer une réclamation?

  Si vous savez qui est votre représentant en assurance, contactez-le dès que vous pouvez le faire en toute sécurité. Sinon, appelez votre compagnie d'assurance. Si vous avez besoin d'aide, contactez le Centre d'information aux consommateurs d'IBC au 1-844-2ask-IBC (1-844-227-5422) ou par courriel AtlantiqueCIC@ibc.ca (région de l'Atlantique), DemandezIBCWest@ibc.ca (régions de l’Ouest et du Pacifique), ONCIC@ibc.ca (Ont.).

• Que se passe-t-il lorsque je dépose une réclamation ?

  Lorsque vous déclarez un sinistre à votre représentant en assurance, un expert en sinistre vous sera assigné. L’expert en sinistre pourrait mettre un certain temps à vous contacter, étant donné le nombre de réclamations suite à un incendie de forêt. Mais soyez assuré que vous serez contacté. Assurez-vous que votre représentant d’assurance dispose de votre adresse e-mail et de votre numéro de téléphone portable corrects pour aider l’expert en sinistre à vous joindre.

  L'expert en sinistre enquêtera sur les circonstances du sinistre, examinera les documents que vous fournirez et vous expliquera le processus de réclamation. Prenez des notes au cours de ces conversations, notamment avec qui vous avez parlé et à quelle date, et parlez si vous avez des questions.

  Votre compagnie d'assurance vous demandera de remplir un formulaire « Preuve de perte » pour répertorier les biens et/ou les articles qui ont été endommagés ou détruits et la valeur ou le coût des articles endommagés ou perdus. Il vous sera demandé de signer et de jurer que les déclarations que vous faites sur ce formulaire sont vraies.

  Si vous avez des inquiétudes ou des doutes sur un aspect de votre police ou de votre réclamation, n'hésitez pas à en parler à votre représentant en assurance ou à votre expert en sinistres. Ils sont là pour vous aider.

• Dois-je payer ma franchise d'assurance et à qui dois-je la payer ?

  Une police d'assurance est un contrat comportant des termes, des conditions, des limites et généralement une franchise. Une franchise s'applique généralement à une réclamation, mais dans certaines circonstances, elle peut ne pas s'appliquer à certaines parties de la couverture. Une franchise est généralement payée à un entrepreneur, qui effectue les réparations de votre propriété, ou votre franchise serait déduite de tout paiement qui vous est fourni. Vous n'avez pas à envoyer un chèque directement à votre compagnie d'assurance pour votre franchise. Vérifiez auprès de votre expert si ou quand votre franchise s'applique.

• Mes primes augmenteront-elles à la suite de cet incendie de forêt?

  Dans la mesure où les sinistres antérieurs peuvent avoir un impact sur les primes futures, le secteur de l'assurance est bien capitalisé pour ces événements. Un seul incendie de forêt n'a généralement pas d'impact automatique sur les primes. Il existe cependant des facteurs externes qui exercent une pression sur les primes, comme l'inflation, les taux d'intérêt, les perturbations de la chaîne d'approvisionnement et les pénuries de main-d'œuvre qualifiée. L'industrie de l'assurance travaille dur pour s'assurer que les primes restent stables. N'oubliez pas que vous pouvez personnaliser votre police d'assurance en fonction de vos besoins et parler à votre représentant d'assurance des options disponibles.

• La police d'un propriétaire couvrira-t-elle les locataires non assurés ?

  Non. Un propriétaire n'assure que l'immeuble et, dans certains cas, les appareils. Les biens personnels des locataires leur appartiennent et doivent être assurés par eux-mêmes.

• Les « cas de force majeure » sont-ils exclus des polices d'assurance ?

  Contrairement à la croyance populaire, il n'y a pas d'exclusion « en cas de force majeure » dans une police d'assurance de biens au Canada. Les assureurs paient souvent les dommages résultant de catastrophes naturelles, notamment les tempêtes de vent, la pluie, la grêle et les incendies de forêt.

• J'ai entendu dire que ma demande pourrait être refusée si je ne la dépose pas tout de suite. Est-ce vrai?

  Non. La principale raison d'entamer le processus de réclamation le plus tôt possible est de pouvoir être remboursé le plus rapidement possible.

  En règle générale, les réclamations liées aux dommages aux biens personnels assurés qui sont assurés doivent être déclarées dans les deux ans suivant la prise de connaissance des dommages ou de la perte. Pour les réclamations de propriété commerciale, les propriétaires doivent parler avec leur représentant d'assurance.

• Si la cause du feu de forêt est inconnue, mon assurance couvre-t-elle toujours les dégâts ?

  Oui, votre police d'assurance habitation et entreprise couvrira les dommages causés par un incendie, peu importe la source ou la cause de l'incendie, à moins que vous n'ayez causé l'incendie intentionnellement.

• Puis-je faire moi-même une partie du nettoyage ?

  Après un incendie, vous ne devez pas entrer dans votre maison tant que les services d'urgence n'ont pas déclaré que vous pouvez le faire en toute sécurité. N'allumez aucun interrupteur électrique tant que le système électrique n'a pas été vérifié par un professionnel.

  Une fois que les autorités disent qu'il est sécuritaire de commencer le nettoyage, prenez toutes les précautions nécessaires pour vous protéger. Votre expert peut vous conseiller de faire appel à un service de nettoyage professionnel si les dommages sont importants.

• Combien serai-je couvert ?

  Votre couverture dépend de votre police. Vérifiez auprès de votre représentant d'assurance.

  En règle générale, une police d'assurance habitation offre une couverture du coût de remplacement jusqu'à la limite spécifiée dans la police. Ou, si une police est pour la couverture du coût de remplacement garanti, l'assureur paie tout ce qu'il en coûte pour réparer ou remplacer votre logement et d'autres structures, même si cela dépasse les limites de la police. La plupart des polices contiennent une exigence de « même site » pour la couverture du coût de remplacement garanti qui exige que la maison soit reconstruite là où elle se trouvait.

• L'élimination du retardateur de feu est-elle couverte ?

  Les résidents qui rentrent chez eux après une évacuation, ou toute personne ayant une maison ou une entreprise assurée, peuvent constater que leur propriété a été affectée par un ignifuge utilisé dans la suppression des incendies de forêt.

  La plupart des polices d'assurance des propriétaires et des entreprises couvriront les coûts liés à l'enlèvement de l'ignifuge de l'extérieur des bâtiments. Veuillez communiquer avec le représentant de votre compagnie d'assurance pour déterminer la nature exacte de votre couverture.

• Que se passe-t-il si je ne reconstruis pas sur le même site ?

  En règle générale, si la maison n'est pas reconstruite sur le site où elle se trouvait avant le sinistre, votre police vous couvrira pour la valeur de rachat réelle de votre maison (valeur dépréciée). Vérifiez votre police pour plus de détails.

• L'assurance couvre-t-elle la valeur du terrain ?

  Votre police assure votre maison, d'autres structures et vos biens personnels, tels que les meubles et les appareils électroniques (plus toute extension et votre responsabilité personnelle). Il n'assure pas le terrain. Si vous décidez de prendre un règlement en espèces, vous êtes toujours propriétaire du terrain.

• Que se passe-t-il si j'ai une hypothèque et que je souhaite effectuer un règlement en espèces ?

  S'il y a un prêteur hypothécaire inscrit sur votre police, comme une banque, le prêteur a droit au montant du prêt hypothécaire impayé pour la maison. Les prêteurs sont protégés en vertu d'une clause hypothécaire standard dans votre police.

  Si, par exemple, la maison est totalement détruite et que la police a une limite de 450,000 450,000 $ et qu'il y a une dette hypothécaire impayée de 450,000 350,000 $, la banque obtiendra les 450,000 350,000 $. Mais si la propriété était assurée pour seulement 100,000 XNUMX $ et que XNUMX XNUMX $ étaient dus sur l'hypothèque, la banque obtiendrait les XNUMX XNUMX $ et le propriétaire devrait le solde de XNUMX XNUMX $ de l'hypothèque à la banque. Bien sûr, le terrain est toujours à vendre par le propriétaire.

  • Le but de l'assurance est d'aider les gens à se remettre des pertes de biens inattendues. Il n'est pas destiné à couvrir les versements hypothécaires après un sinistre ou à couvrir l'encours d'une hypothèque sur une maison.

  • L'assurance habitation est conçue pour couvrir les frais liés à la reconstruction d'une maison et les frais de remplacement de son contenu.

  • Les propriétaires dont les logements ont été détruits par un incendie devront toujours à leur prêteur le solde impayé de leur prêt hypothécaire.

  • L'assureur effectuera le paiement des sinistres conjointement au nom du ou des assurés et du prêteur hypothécaire.

  • Si le propriétaire choisit de reconstruire la maison sur le même site, la limite d'assurance ou le coût de remplacement complet s'applique. Toute hypothèque en cours continuerait d'être en place et le propriétaire retrouverait effectivement la même situation financière qu'avant la catastrophe.

• Pouvez-vous expliquer comment fonctionnent les règlements en espèces ?

  L'assurance a pour but de vous remettre dans la situation où vous étiez avant le sinistre. Alternativement, les polices d'assurance habitation peuvent fournir des règlements en espèces. Il y a des implications financières associées à l'acceptation d'un règlement en espèces. Les assurés qui envisagent des règlements en espèces doivent peser attentivement les aspects financiers pour faire le meilleur choix.

  En cas d'événement catastrophique, tel qu'un feu de forêt qui détruit sa maison, un propriétaire assuré a la possibilité de :

  • Reconstruire la maison sur le même site, ou

  • Prendre la valeur de rachat réelle (ACV) dépréciée de la maison qu'ils pourraient utiliser pour construire ou acheter une maison ailleurs.

  Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors du choix d'accepter ou non un règlement en espèces, tels que :

  • Le coût de remplacement total de la maison par rapport à sa VGG dépréciée ;

  • La valeur impayée d'une hypothèque sur la propriété, le cas échéant ; et

  • La valeur marchande de la maison et du terrain.

  Si le propriétaire choisit de prendre l'ACV de la maison et de reconstruire ou d'investir ces fonds ailleurs, le propriétaire doit également tenir compte du montant de toute hypothèque en cours.

  • S'il y a une hypothèque en cours sur la propriété, les prêteurs, tels que votre institution financière, sont protégés en vertu de la clause hypothécaire standard. S'il y a un prêteur hypothécaire inscrit sur une police d'assurance habitation, le prêteur hypothécaire a le droit de recouvrer auprès de l'assureur jusqu'à concurrence du montant impayé de l'hypothèque.

  • Dans une situation où une propriété était assurée pour moins que le solde hypothécaire impayé, le propriétaire devrait toujours le solde. Bien sûr, le terrain où se trouvait la maison appartient toujours au propriétaire et peut être vendu pour aider à rembourser l'hypothèque en cours.

  La décision d'un propriétaire assuré de prendre l'ACV de la maison au lieu de reconstruire sur le même site est une décision financière personnelle. Parlez à votre représentant d'assurance pour vous assurer que vous comprenez le règlement que vous avez sélectionné.

• Est-ce qu'un état d'urgence provincial signifie que personne dans la province ne peut obtenir une nouvelle police d'assurance?

  Non. Si un « état d'urgence » est déclaré par la province, seules les zones qui sont sous une menace imminente sont généralement soumises à des restrictions ou limitations temporaires sur la vente de nouvelles couvertures d'assurance.

  Il est important de noter que les renouvellements des polices d'assurance ne sont pas affectés par les feux de forêt.

• Que dois-je faire si je souhaite ou suis en train d'acheter une nouvelle maison dans une zone menacée ?

  • Envisagez d'ajouter une clause conditionnelle "sous réserve d'assurance des biens" dans l'offre

  • Voyez si vous pouvez retarder la date de possession, jusqu'à ce que la menace passe et que la couverture puisse être placée sur la police

  • Comparer les prix. Différents assureurs ont des limites et/ou des restrictions différentes pour les propriétés situées dans des zones menacées

  • Demandez à votre courtier ou agent quelles sont les options disponibles pour obtenir une assurance pour la maison

  • Demandez si vous pouvez ajouter la nouvelle maison à votre police existante au lieu d'essayer d'obtenir une nouvelle police d'assurance auprès d'un autre fournisseur.

  Si vous êtes en train de vendre une maison, n'annulez pas la couverture avant la date de clôture ou de prise de possession.

• L'assurance des biens est-elle disponible pour les habitations et les propriétés récréatives qui ont un accès limité ou un accès à l'eau uniquement ?

  Oui. Une telle couverture est disponible auprès de la plupart des assureurs habitation, ainsi que des assureurs spécialisés. Cela inclut la couverture pour les incendies.

  Une chose à garder à l'esprit est que lors de la fixation des primes pour la couverture des biens, les assureurs tiennent compte de la disponibilité et de la distance de la protection publique contre les incendies, comme les services d'incendie et les sources d'eau de lutte contre les incendies. Les propriétés plus éloignées sont généralement plus coûteuses à assurer.

• Si ma maison est endommagée par un incendie de forêt, qui choisit l'entrepreneur pour effectuer les réparations nécessaires ?

  De nombreux assureurs ont établi des relations avec des entrepreneurs en lutte contre les incendies et la fumée et peuvent se porter garants de leur fiabilité et de la qualité de leur travail. De nombreux assureurs garantissent également le travail des prestataires qu'ils recommandent. Cependant, vous n'êtes pas obligé de faire appel à une compagnie recommandée par votre assureur. Vous pouvez faire appel au prestataire de services de votre choix pour les réparations nécessaires à votre propriété.

• Si je suis évacué et que ma maison est vandalisée ou cambriolée, suis-je toujours couvert ?

  Oui. Votre police d'assurance habitation ou locataire reste en vigueur pendant votre évacuation temporaire. Même les renouvellements d'assurance ont généralement lieu lors d'un incendie de forêt majeur. La plupart des polices d'assurance habitation et locataire couvrent les dommages causés par le vandalisme ou le vol, alors soyez assuré que votre compagnie d'assurance vous aidera si vous rentrez chez vous et constatez des dommages à votre propriété.

FAQ spécifiques aux entreprises

• Comment fonctionne l'assurance entreprise ?

  Les polices d’assurance des entreprises peuvent différer considérablement. Cependant, pratiquement toutes les polices d’assurance des entreprises couvrent les dommages dus aux incendies de forêt.

  L'assurance de biens pour les entreprises est conçue pour protéger les actifs physiques d'une entreprise contre les pertes et/ou les dommages dus à un large éventail de causes. Il existe deux types de politiques de base :

  1. Risques nommés – couvre uniquement les pertes et/ou dommages causés par les risques spécifiquement répertoriés dans la police. Les pertes et/ou dommages causés par tout autre risque ne sont pas couverts.

  2. Tous risques – couvre les pertes et/ou les dommages causés par tout risque, sauf exclusion spécifique.

• Qu’est-ce que la couverture contre les pertes d’exploitation (BI) ?

  La couverture BI est généralement un complément à une police d’assurance de biens professionnels existante. En cas de fermeture temporaire d’une entreprise, BI couvre les dépenses continues ou remplace les bénéfices perdus.

  Il existe trois types de politiques BI :

  1. Politique de revenus bruts, qui ne paie que jusqu'à ce que les biens ou les dommages soient remplacés ou réparés, ou que les stocks soient remplacés

  2. Les bénéfices forment la politique, qui continue à payer jusqu'à ce qu'une entreprise retrouve son niveau normal d'avant l'interruption (sous réserve des limites de la politique)

  3. Politique de dépenses supplémentaires, conçue pour les entreprises qui peuvent rester opérationnelles pendant les périodes affectées par des pertes et/ou des dommages.

• Comment fonctionne l'assurance BI ?

  Les polices BI ne sont pas standardisées et peuvent inclure des différences significatives en termes, conditions et étendue de la couverture, mais la plupart contiennent des termes indiquant que l'assureur paiera pour la perte réelle de « revenus d'entreprise » en raison de la « suspension nécessaire » des opérations pendant « la période de restauration. »

  Un certain nombre de concepts et de nuances entrent en jeu, notamment :

  • Exigence relative aux dommages physiques : la plupart des polices exigent la preuve que les locaux assurés ont subi des dommages physiques (par exemple dus à un incendie, à la chaleur, à une inondation ou à des efforts de lutte contre l'incendie) couverts par la police, provoquant une interruption ayant entraîné une perte de revenus d'entreprise. Une entreprise interrompue en raison d’une perte de données ou d’une perte de services publics peut ne pas avoir subi de perte physique. (Il existe une couverture distincte contre les pertes de services publics.) Les dommages dus à la fumée pourraient probablement être considérés comme des dommages physiques causés par une perte couverte. La plupart des politiques exigeraient la preuve que la présence de cendres et de fumée a entraîné un BI ayant entraîné une perte de revenus.

  • Période de rétablissement : Si la couverture BI est déclenchée, un enjeu important est de définir la période d'indemnisation ou, comme l'appellent certaines polices, la période de rétablissement. La plupart des polices couvrent la perte de revenus d'entreprise, sous réserve de limites et de conditions potentielles, jusqu'au rétablissement de l'entreprise ou à l'expiration de la couverture (généralement 12 mois à compter du début de l'interruption).

• Une évacuation est-elle couverte par BI ?

  Une entreprise qui a perdu des revenus uniquement parce que l'accès a été refusé en raison d'un ordre d'évacuation obligatoire peut être en mesure de réclamer une couverture des autorités civiles, qui est distincte de la couverture BI. Si une couverture des autorités civiles est disponible, elle sera généralement offerte si un assuré touché par une évacuation obligatoire peut établir :

  • Délivrance de l'ordonnance d'admissibilité et qu'elle interdit l'accès aux locaux couverts ; et

  • La commande a entraîné une perte commerciale.

  Certaines polices stipulent que la couverture s'applique uniquement si l'ordonnance est émise concernant une propriété adjacente ou une propriété située dans un certain rayon géographique d'un emplacement assuré. Certaines politiques stipulent que la période d'indemnisation commence 72 heures après l'émission de l'ordre et s'étend sur une période de plusieurs semaines (généralement trois ou quatre semaines), mais rarement au-delà de cette période. La couverture prend fin lorsque l’autorité civile lève son ordre d’évacuation ou que les limites sont épuisées – selon la première éventualité.

• Les entreprises situées en dehors de la zone d’incendie et qui ont connu une interruption de leurs activités sont-elles couvertes par la BI ?

  Généralement, une réduction du nombre de clients liée à une interruption assurable entraînant une réduction des bénéfices serait couverte par une police BI, sous réserve des conditions de la police.

  De plus, les incendies de forêt en Colombie-Britannique pourraient avoir perturbé les chaînes d’approvisionnement des entreprises situées à l’extérieur de la zone d’incendie. Certaines entreprises peuvent bénéficier d'une couverture BI contingente (CBI), ou « couverture d'entreprise dépendante » pour les pertes économiques causées par des dommages matériels aux locaux d'un fournisseur ou pour la fermeture d'un fournisseur en raison d'un ordre d'évacuation.

• Quelle est la différence entre une indemnité limitée et étendue ?

  La période d’indemnisation est la période couverte en cas de perte d’activité. Il existe deux formes principales d’indemnisation BI :

  1. Limité (ou gains). Cette police ne paie que jusqu'à ce que les dommages soient réparés ou que la propriété soit remplacée. Dès que l'activité reprend, la police cesse de payer même si l'entreprise n'a pas retrouvé son niveau de bénéfices antérieur.

  2. Étendu (ou bénéfices). Cette couverture continue d'être versée jusqu'à ce que l'entreprise retrouve son niveau normal d'avant l'interruption, sous réserve de la période d'indemnisation maximale indiquée dans la police.

Dépôt d'une réclamation d'assurance

• ÉTAPE 1. Tout documenter

  Lorsque vous pouvez le faire en toute sécurité, dressez une liste complète de tous les objets endommagés, détruits ou perdus. N'oubliez pas ces conseils :

  • Si possible, joignez des preuves d'achat, des reçus, des rapports de police, des manuels du propriétaire et des garanties pour les articles perdus ou endommagés.

  • Prenez des photos de tout article endommagé ou détruit. Passez en revue vos fichiers pour les photos de tous les objets perdus.

  • Prenez des notes et soyez aussi détaillé que possible lorsque vous documentez les dommages et fournissez des informations.

  • Conservez les objets en ruine à moins qu'ils ne soient dangereux ou qu'ils ne présentent un risque pour la santé.

  • Conservez tous les reçus liés au nettoyage.

  • Examinez et mettez à jour l'inventaire de votre maison après avoir subi un sinistre.

• ÉTAPE 2. Communiquez avec votre représentant en assurance

  Bien que vous ayez légalement deux ans à compter de la date de l'incident, il est recommandé de déclarer un accident ou une réclamation à votre représentant d'assurance et de fournir des détails complets et exacts dès que possible suite à un vol, un accident ou des dommages matériels. La plupart des compagnies d'assurance ont un service de réclamation 24 heures sur XNUMX.

  Voici quelques points à garder à l'esprit:

  • Gardez toujours les coordonnées de votre assureur à portée de main.

  • Soyez aussi précis que possible concernant les circonstances de la perte et de tout dommage ultérieur.

  • Dans le cas où votre logement est impropre à l'habitation, renseignez-vous auprès de votre assureur sur les frais de subsistance supplémentaires (ALE) couverts par votre police et sur leur limite.

  • La plupart des polices d'assurance des biens personnels (propriétaire, propriétaire d'unité en copropriété et locataire) couvrent le coût d'un autre logement et les frais de subsistance des personnes dont le logement est devenu inhabitable à la suite d'un sinistre assuré. Il peut également y avoir une couverture limitée pour l'évacuation massive dans certaines circonstances. Ceci est généralement appelé Couverture D - Frais de subsistance supplémentaires ou ALE dans une police d'assurance.

  • ALE couvre tout ce qui dépasse vos dépenses normales. Par exemple, si votre logement temporaire n'a pas de buanderie et que vous devez utiliser une laverie automatique, ces dépenses peuvent également être admissibles. Cependant, l'ALE ne couvre pas tous vos frais de subsistance pendant que vous êtes déplacé ; il couvre l'augmentation de votre coût de la vie à la suite d'un déplacement.

  • Conservez tous les reçus et factures pour les frais de subsistance supplémentaires à la suite de votre perte.

  • N'oubliez pas que votre représentant en assurance est votre défenseur lorsque de mauvaises choses se produisent.

  • Après avoir déposé votre réclamation auprès de votre représentant en assurance ou directement auprès de votre Assureur, un spécialiste en sinistres ou un expert vous contactera. Ils enquêteront sur les circonstances de la perte, examineront les documents que vous fournissez et expliqueront les prochaines étapes.

• ÉTAPE 3. Déposez une preuve de perte sur demande

  Lors de votre déclaration de sinistre, votre assureur vous demandera de remplir un formulaire de « preuve de sinistre ». Ce formulaire répertorie tous les biens ou articles endommagés ou perdus avec la valeur ou le coût des dommages ou de la perte.

  Vous devez signer et jurer que les déclarations que vous faites sont vraies. Si l'une des déclarations est fausse, votre assurance peut être annulée.

  En règle générale, une preuve de perte doit être remplie et retournée à votre compagnie d'assurance dans les 30 jours. Votre représentant en assurance ou votre expert en sinistre peut répondre à toutes vos questions spécifiques.

• ÉTAPE 1. Tout documenter

  Les choses peuvent changer rapidement et de façon inattendue à la suite d'une collision ou si votre voiture a été endommagée. C'est pourquoi il est si important de prendre des photos et de faire un enregistrement détaillé sur les lieux d'un événement.

  Une fois que vous pouvez le faire en toute sécurité sur le site d'une collision, vous et tout autre conducteur impliqué devez tous les deux prendre des photos et documenter immédiatement :

  • date, heure et lieu précis où l'événement s'est produit

  • noms, adresses, numéros de téléphone, numéros de permis de conduire, immatriculation du véhicule et renseignements sur l'assurance des conducteurs

  • les coordonnées de toute personne blessée ou potentiellement blessée, impliquée dans l'incident ou d'un témoin

  • tous les détails sur les blessures, les blessures potentielles ou les dommages matériels

  • des informations spécifiques sur la collision ou l'incident - comment cela s'est produit, la vitesse, les conditions météorologiques et routières et tout autre élément que vous jugez important

  • si des témoins sont disponibles, leur(s) description(s) de la collision ou de l'incident – ​​ce qui s'est passé avant, pendant et immédiatement après

  • si un policier se rend sur les lieux, notez son nom et son numéro d'insigne

• ÉTAPE 2. Communiquez avec votre représentant en assurance

  Avec la couverture appropriée en place, votre fournisseur d'assurance vous soutiendra de plusieurs façons.

  • Ils autoriseront les réparations de votre véhicule s'il est endommagé et réparable. Votre assureur peut suggérer que les réparations soient effectuées par leur(s) atelier(s) préféré(s) afin de s'assurer qu'ils peuvent confirmer la qualité du travail.

  • Si les dommages sont majeurs et ne peuvent pas être réparés en toute sécurité, ou si le coût des réparations est supérieur à la valeur de votre voiture avant qu'elle ne soit endommagée, votre assureur peut déclarer qu'il s'agit d'une « perte totale ». Cela signifie que la voiture ne sera pas réparée et que votre assureur vous fournira un règlement.

  • Si vous êtes blessé, vous pourriez avoir droit à des prestations. Ils vous fourniront des formulaires de demande d'indemnités d'accident et vous aideront tout au long du processus.

Frais de subsistance supplémentaires

• Quand l'ALE est-elle déclenchée ?

  Chaque situation est unique, mais il existe plusieurs catégories de réclamations qui relèvent de l'ALE.

  Lorsqu'un événement comme un incendie de forêt déclenche une couverture d'assurance, il est essentiel que les assurés discutent de leur situation particulière avec leur assureur afin qu'ils sachent quand cela entre en jeu.

• Mon assureur dit que je peux rentrer chez moi, mais je ne pense pas que ce soit sûr. Puis-je quand même bénéficier de l'ALE ?

  Lorsqu'un ordre d'évacuation est levé, la couverture d'accès interdit prend fin. Si votre maison n'est pas endommagée et que l'autorité compétente a donné le feu vert pour le retour mais que vous choisissez de ne pas le faire, vous ne pourrez pas bénéficier d'une ALE supplémentaire. En cas de circonstances atténuantes, vous devez contacter votre assureur.

• Quel est le délai raisonnable d'attente pour que les compagnies d'assurance nous remboursent les frais de subsistance ?

  Les périodes de remboursement varient d'un assureur à l'autre; cependant, les compagnies d'assurance comprennent que les propriétaires doivent payer leurs dépenses. Conservez tous vos reçus et discutez avec votre expert en sinistres de ce à quoi vous attendre concernant le moment et la fréquence de remboursement. Dans certains cas, votre assureur peut même fournir une avance sur ALE.

• Que couvre l'ALE ?

  L'ALE couvre l'augmentation du coût de la vie résultant d'un déplacement, comme l'hébergement à l'hôtel et tout ce qui dépasse les frais de subsistance normaux. Par exemple, si votre logement temporaire n'avait pas de cuisine et que vous deviez manger au restaurant, ces frais de repas seraient généralement couverts.

Problèmes et questions du propriétaire et du locataire

• Qui est responsable du nettoyage et de la réparation après les dommages causés par le vent ?

  Le propriétaire est responsable de s'assurer que l'unité est dans un état habitable. Dans la plupart des cas, le propriétaire, ou la compagnie d'assurance du propriétaire, paiera les réparations du logement causées par un risque assuré.

• De combien de temps un propriétaire dispose-t-il pour réparer un logement locatif endommagé ?

  Il n'y a pas de période fixe pour un propriétaire pour réparer une unité locative, cela dépend de l'étendue des dommages. Cependant, les propriétaires doivent tenter de réparer le logement dans un délai raisonnable.

• Mes affaires ont été endommagées. Qui est chargé de les nettoyer, de les réparer ou de les remplacer ?

  Les locataires sont responsables de leurs biens. Si vous avez une assurance locataire, votre assureur couvrira toute perte ou dommage à vos biens personnels. Lisez attentivement votre police pour voir quel type de dommage est couvert et appelez votre assureur pour toute question.

• Qui est responsable de couvrir le coût des frais de subsistance supplémentaires?

  Les locataires sont responsables du coût des frais de subsistance supplémentaires, sauf indication contraire dans le contrat de location. Si vous avez une assurance locataire, lisez attentivement votre police pour voir si vous avez une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires et appelez votre assureur pour toute question.

Choisir un entrepreneur

• Comment un fournisseur devient-il « préféré » par les compagnies d'assurance ?

  Fondent-ils leurs choix sur le prix ou sur la qualité du travail ? Chaque assureur aura son propre processus de vérification pour décider quels fournisseurs inclure dans sa liste « préférée ». Les assureurs fondent généralement leurs choix sur une combinaison de plusieurs facteurs, notamment la réputation, l'expérience, les qualifications, la qualité, les capacités et la taille.

• Que dois-je faire si je ne suis pas satisfait du travail de l'entrepreneur ?

  La première étape consiste à parler à l'entrepreneur. L'entrepreneur sera généralement disposé à rectifier tout travail déficient et à arranger les choses.

  De nombreux assureurs garantissent la qualité des travaux effectués par leurs entrepreneurs privilégiés. Si vous utilisez l'entrepreneur de votre assureur et que parler à l'entrepreneur ne résout pas le problème, votre prochaine étape consiste à parler à l'expert en sinistres désigné par votre assureur pour lui faire part de vos préoccupations. Chaque assureur dispose d'un processus d'escalade interne pour résoudre ces types de problèmes. Dans des circonstances extrêmes, vous voudrez peut-être vous référer au processus officiel de règlement des différends de votre province.

Résolution des litiges d'assurance

• ÉTAPE 1. Parlez à votre représentant en assurance

  • Demandez des explications à votre courtier, agent, représentant d'entreprise ou expert en sinistre. Les polices d'assurance sont des contrats légaux qui précisent les droits et les responsabilités des deux parties - parfois des malentendus peuvent survenir.

  • Si vous avez d'autres questions auxquelles votre représentant ou votre expert en sinistres est incapable de répondre, demandez à parler au gestionnaire des sinistres ou au superviseur.

  • Envisagez de contacter le Centre d'information aux consommateurs du BAC au 1-844-227-5422. Notre personnel indépendant a des années d'expérience en assurance et peut répondre à des questions générales sur :

    • libellés et couverture des polices

    • comment les compagnies d'assurance gèrent les sinistres

    • acheter, renouveler ou mettre à jour une couverture d'assurance

    • comment procéder avec une plainte

  • Veuillez noter que notre centre d'information aux consommateurs n'est pas en mesure de fournir des conseils juridiques.

• ÉTAPE 2. Communiquez avec l'ombudsman de votre compagnie d'assurance

  Tous les assureurs titulaires d'un permis ont leur propre processus interne de règlement des différends. Demandez à votre représentant en assurance les coordonnées de votre réassureur ou de votre médiateur.

  Lorsque vous faites une réclamation :

  • exprimez clairement votre préoccupation et vos attentes

  • disposer de toutes les informations et documentations pertinentes

  • laisser le temps à votre assureur d'enquêter et de répondre à votre plainte

  • assurez-vous de garder une trace des personnes à qui vous avez parlé et de ce qui a été dit

• ÉTAPE 3. Contactez le General Insurance OmbudService (GIO)

  Les demandes de renseignements peuvent également être adressées au General Insurance OmbudService (GIO) au 1-877-225-0446 or giocanada.org

  Si votre problème n'est pas résolu avec l'agent de liaison des plaintes de votre assureur, demandez une lettre de position finale et contactez GIO. Le GIO est un système indépendant de règlement des litiges de consommation pour le secteur de l'assurance. Ses membres comprennent la plupart des assureurs titulaires d'un permis fédéral et plusieurs assureurs constitués en vertu d'une loi provinciale. GIO vous aide, vous et votre assureur, à résoudre les différends concernant les questions liées aux réclamations et l'interprétation de la couverture de la police dans un environnement équitable, indépendant et impartial.

• ÉTAPE 4. Communiquez avec un surintendant des assurances fédéral, provincial ou territorial

  Si votre différend n'est pas réglé par GIO ou si votre assureur n'est pas membre de GIO, communiquez avec un surintendant des assurances de votre province.

  Gouvernement fédéral du Canada

  Une partie du rôle de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) consiste à s'assurer que les institutions financières disposent d'un processus de traitement des plaintes. Si vous avez de la difficulté à connaître le processus de traitement des plaintes de votre établissement ou si vous rencontrez des retards dans son utilisation, communiquez avec l'ACFC. Cependant, veuillez garder à l'esprit que l'ACFC n'offre pas de réparation ou d'indemnisation et ne peut pas s'impliquer dans des litiges individuels.

  L'ACFC peut être jointe au : https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/complaints.html ou ou 1-866-461-3222