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Comment souscrire une assurance habitation

Acheter ou renouveler une assurance habitation ou copropriété? Il est important d'avoir une assurance de biens adéquate pour se protéger contre les dommages graves, la destruction ou la responsabilité. Découvrez comment souscrire une assurance habitation au Canada.

Comprendre l'assurance habitation et contenu

Si vous avez subi des pertes ou des dommages à votre maison ou à vos biens personnels, l'assurance habitation vous évite d'avoir à payer pour remplacer votre maison et tout ce qu'elle contient en une seule fois, souvent après un événement très difficile et émouvant.

Lorsque vous souscrivez ou renouvelez votre assurance habitation, consultez un professionnel de l'assurance pour déterminer quelle couverture répond le mieux à vos besoins. Les courtiers d'assurance travaillent avec plusieurs compagnies et les agents représentent un seul assureur. Votre représentant en assurance peut vous expliquer les différents types de couvertures disponibles, les couvertures facultatives que vous pouvez ajouter pour améliorer votre protection, les rabais applicables et vous aider à déterminer la franchise que vous paierez si vous subissez un sinistre.

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, tenez compte de ces conseils :

  1. Achetez suffisamment de couverture. Essayer de réduire votre prime en sous-estimant les valeurs de remplacement peut vous empêcher de remplacer votre maison et son contenu après avoir subi un sinistre majeur. Couverture facultative telle que Couverture du coût de remplacement garanti vous permet de reconstruire ou de remplacer votre propriété, même si les dommages dépassent les limites de votre police.

  2. Considérez les risques là où vous vivez. Bien que l'incendie soit couvert par la plupart des polices d'assurance habitation, votre région peut être exposée à un risque accru d'autres types de dommages causés par des événements tels que des inondations ou même des tremblements de terre. Les inondations et les tremblements de terre sont des couvertures facultatives que vous pouvez généralement ajouter à une police habitation existante.

  3. Assurez-vous de revoir l'inventaire de votre maison chaque année lorsque vous renouvelez votre police. La plupart des polices d'assurance habitation couvrent le contenu jusqu'à un pourcentage spécifié de la valeur totale assurée de la maison. Pour les articles de grande valeur tels que les bijoux ou les beaux-arts, envisagez un avenant distinct qui ajoute une couverture supplémentaire pour des articles spécifiques, sinon la couverture de ces articles de valeur peut être plafonnée à un certain montant.

Sachez ce qui est couvert

Il est important de choisir une police qui répond à vos besoins spécifiques. L'assurance habitation couvre le logement, le contenu et la responsabilité personnelle de vous (le preneur d'assurance), de votre conjoint ou partenaire et de vos enfants. La police couvre également :

  • personnes à charge de moins de 18 ans

  • les personnes à charge qui vivent normalement dans votre maison, qui sont des étudiants vivant temporairement loin de chez eux, alors qu'ils sont inscrits et fréquentent une école, un collège ou une université

  • frais de subsistance supplémentaires si vous êtes temporairement incapable de vivre dans votre maison en raison d'un sinistre assuré dans certaines circonstances

Connaître les obligations de votre police

L'assurance habitation n'est pas obligatoire selon la loi. Cependant, avant de vous prêter de l'argent pour acheter une maison, la plupart des banques ou des prêteurs hypothécaires vous demanderont de :

  • souscrire une assurance habitation

  • nommez-le comme prêteur hypothécaire sur votre police

  • fournir une preuve d'achat d'assurance habitation ou copropriété

Il est également de votre responsabilité de signaler tout changement important apporté à votre propriété pendant la période d'assurance. Communiquez avec votre représentant en assurance avant de :

  • rénover ou faire des mises à niveau

  • installer une piscine ou un spa

  • créer une entreprise à domicile, comme une garderie

  • louer ou louer tout ou partie de votre propriété