Faits sur l'assurance automobile en Nouvelle-Écosse

Il est temps d'avoir un système d'assurance automobile qui a du sens

Les conducteurs de la Nouvelle-Écosse méritent une meilleure assurance automobile

Vous n'achèteriez pas une pagaie pour un match de hockey – alors pourquoi payez-vous pour des options d'assurance automobile dont vous n'avez pas besoin?

L'assurance automobile ne devrait pas être unique, mais elle est traitée de cette façon en Nouvelle-Écosse. À un moment donné, cela a peut-être eu le meilleur sens, mais en 2022, cela signifie que certains conducteurs paient trop cher.

Le système d'assurance automobile de la Nouvelle-Écosse ne fonctionne pas pour les 600,000 XNUMX conducteurs de la province. En ces temps économiques difficiles, les Néo-Écossais ont besoin d'une assurance automobile abordable et adaptée à leur situation personnelle. Les conducteurs sont mieux servis par une industrie de l'assurance compétitive qui est à l'écoute d'eux et de ce dont ils ont besoin.

Les taux d'assurance automobile en Nouvelle-Écosse ne sont pas viables. Après des années de coûts des sinistres incontrôlables, certains assureurs ont été contraints de déposer auprès de la Nova Scotia Utility and Review Board des frais supplémentaires pour l'assurance automobile, bien que les augmentations ne soient pas suffisantes pour suivre le rythme de l'augmentation des coûts des sinistres. Si le système d'assurance ne s'améliore pas, les primes pourraient encore augmenter en raison de la hausse des coûts des sinistres dans la province.

Pour aider à réduire les coûts et à stabiliser les primes, les conducteurs doivent pouvoir adapter leur police à leur situation personnelle. Par exemple, chaque police d'assurance automobile en Nouvelle-Écosse comprend une couverture de remplacement du revenu qui remplace une partie du salaire du conducteur s'il est blessé dans une collision et qu'il est incapable de travailler. Cependant, de nombreux conducteurs bénéficient déjà de cette couverture par le biais des avantages sociaux en milieu de travail. Les conducteurs qui n'ont pas l'impression d'avoir besoin d'un revenu de remplacement supplémentaire devraient pouvoir se retirer de cette couverture afin de réduire leur prime.

Dans le même temps, les conducteurs devraient avoir la possibilité d'acheter des limites plus élevées s'ils le souhaitent. Par exemple, chaque police d'assurance automobile comprend jusqu'à 50,000 XNUMX $ pour un traitement médical standard et une réadaptation. Cependant, contrairement à de nombreuses autres juridictions, les conducteurs n'ont pas la possibilité d'acheter des limites de couverture médicale plus élevées s'ils le souhaitent. Les conducteurs devraient avoir la possibilité d'adapter leurs couvertures à leur situation personnelle, que cela signifie moins ou plus de couverture.

Il est temps de réparer le système d'assurance automobile afin que les conducteurs puissent obtenir la couverture d'assurance qui leur convient avec des primes plus abordables.

Nous avons proposé un ensemble de solutions au gouvernement provincial qui peuvent aider à stabiliser les tarifs et offrir plus de choix aux conducteurs.

Nous pouvons réparer le système d'assurance automobile de la Nouvelle-Écosse

Les meilleurs systèmes d'assurance dans le monde mettent davantage l'accent sur les soins médicaux et les prestations après une collision, et moins sur les règlements en espèces qui n'aident guère le conducteur à aller mieux. Le système actuel en Nouvelle-Écosse se concentre trop souvent sur des règlements en espèces qui entraînent des arriérés administratifs et juridiques, au lieu de fournir les soins médicaux nécessaires pour aider les personnes blessées dans des collisions à se rétablir.

Ce que nous proposons

Nous proposons qu'après une collision, les victimes d'accidents aient droit à environ deux fois plus de soins médicaux – pré-approuvés, sans poser de questions – qu'ils ne le sont aujourd'hui. Nous proposons également une expansion des types de soins médicaux disponibles après une collision par rapport à ce qui est disponible aujourd'hui. La mise à jour de la législation et de la réglementation sur l'assurance automobile de la Nouvelle-Écosse contribuera à stabiliser les primes et, en fin de compte, à rendre l'assurance automobile plus abordable. Cela offrira aux Néo-Écossais plus d'options de soins de meilleure qualité s'ils ont été blessés dans une collision.

L'assurance automobile souscrite par les Néo-Écossais est régie par la Loi sur les assurances et ses règlements d'application, qui doivent être modifiés afin d'améliorer le produit d'assurance automobile. Voici les changements nécessaires pour aider à stabiliser les taux d'assurance et s'assurer que les personnes blessées dans une collision reçoivent les soins appropriés :

Flexibilité: Les conducteurs devraient pouvoir personnaliser leur police avec la possibilité d'acheter plus de couverture s'ils le souhaitent ou de refuser les couvertures dont ils n'ont pas besoin.
Plus de choix: Les conducteurs devraient pouvoir se retirer de la couverture qu'ils ont déjà dans le cadre de leur régime d'assurance maladie des employés.
Accent accru sur la prestation de soins et de traitements médicaux : Le système d'assurance actuel est trop axé sur les règlements en espèces pour les personnes blessées dans une collision. Et parfois, cela prend beaucoup de temps à s'installer. Au lieu de cela, il doit se concentrer sur la fourniture d'un meilleur accès aux traitements médicaux nécessaires pour se remettre des blessures, y compris les soutiens en santé mentale à la suite d'une collision - payés directement par l'assureur.

Il est temps d'avoir un système d'assurance automobile qui a du sens

Nos recommandations pour le système d'assurance automobile de la Nouvelle-Écosse sont conçues pour réduire les formalités administratives, augmenter les soins médicaux, élargir les options de police pour les conducteurs et stabiliser les coûts.

En décembre 2022, le gouvernement de la Nouvelle-Écosse a publié son document de travail sur le «Modifications proposées au produit d'assurance automobile de la Nouvelle-Écosse." L'industrie de l'assurance s'est engagée à travailler avec le gouvernement pour moderniser et améliorer le système d'assurance. Nous sommes prêts à parler au nom des consommateurs pour garantir que l'assurance est abordable et qu'elle offre plus de choix et de meilleurs soins aux consommateurs lorsqu'ils en ont besoin. .

Vérification des faits FairNS

Comprendre les modifications proposées à l'assurance automobile par le gouvernement de la Nouvelle-Écosse

Il y a beaucoup de désinformation qui circule au sujet des modifications proposées à l'assurance-automobile en Nouvelle-Écosse. Nous savons qu'il est important que vous compreniez comment vos primes sont calculées et ce que l'examen de l'assurance automobile du gouvernement signifiera pour vous et votre famille. Bureau d'assurance du Canada (BAC) et le L'industrie de l'assurance IARD s'engage à présenter des informations complètes et transparentes sur le fonctionnement et la tarification de l'assurance automobile, ainsi que sur les propositions d'amélioration du produit pour les conducteurs. Voici quelques faits pour éclaircir les mythes que vous avez pu entendre.

Fait: Les assureurs veulent que vous ayez plus de choix en matière d'assurance automobile et que vous contrôliez ce que vous payez.
Le BAC et ses membres préconisent une augmentation des prestations et des soins après une collision, tout en donnant aux conducteurs plus de contrôle et de choix sur leur couverture et leurs primes d'assurance automobile. Jes meilleurs systèmes d'assurance automobile offrent plus de prestations de soins et de rétablissement aux personnes blessées dans une collision tout en donnant aux conducteurs plus de poids sur leur police et les primes qu'ils paient. Tous les conducteurs devraient avoir la possibilité d'intenter des poursuites pour obtenir des dommages-intérêts pour douleur et souffrance ou pour une perte de revenu potentielle. Cependant, pour les blessures mineures, telles que les entorses et les foulures qui disparaissent généralement en quelques semaines ou mois, les conducteurs devraient être autorisés à choisir s'ils souhaitent avoir la possibilité de poursuivre en justice pour obtenir une compensation financière pour douleur et souffrance ou s'ils souhaitent renoncer à cette option. en faveur d'une prime moins élevée.
Fait: Au cours des dernières années, les assureurs de véhicules de tourisme de la Nouvelle-Écosse ont payé plus en frais de sinistres et en dépenses d'exploitation qu'ils n'ont perçu en primes.
Au cours des dernières années, les assureurs opérant sur le marché de l'assurance automobile de la Nouvelle-Écosse ont généralement payé beaucoup plus en frais de sinistres, en frais d'exploitation et en taxes sur les primes qu'ils n'en ont gagné en primes et en investissements. Cela se reflète dans les très faibles rendements financiers des assureurs IARD de la province. Alors que la plupart des assureurs PPV visent un rendement des capitaux propres (ROE) à long terme d'environ 10 % à 12 %, les assureurs ont connu des ROE négatifs jusqu'en 2020, lorsque la pandémie de COVID-19 a commencé.
Nos données proviennent de l'Agence générale des statistiques des assurances (GISA), une société sans but lucratif qui compte neuf organismes de réglementation des assurances participants au Canada.
Ces données GISA sont ici.
Pendant la pandémie de COVID-19, la réduction des niveaux de conduite a entraîné une diminution des coûts des sinistres. En conséquence, les assureurs ont constaté une amélioration des ratios de sinistralité combinés, qui étaient négatifs et défavorables depuis plusieurs années.
Le seuil entre profits et pertes est mesuré à 100%. Un ratio de sinistres combiné inférieur à 100 % indique un bénéfice technique. Un ratio de sinistres combiné supérieur à 100 % indique une perte de souscription et signifie que les assureurs paient plus en frais de sinistres et en frais d'exploitation qu'ils ne perçoivent en primes.
Pour tenir compte des périodes d'incertitude, les assureurs de partout au Canada sont intervenus et ont fourni plus de 3.7 milliards de dollars d'aide aux ménages et aux entreprises touchés par la pandémie. Le soulagement a pris la forme de rabais, de politiques de revalorisation et de primes différées ainsi que d'autres méthodes de soutien. Au Canada atlantique seulement, l'industrie a fourni environ 76 millions de dollars en allégements de primes pour les clients de l'assurance automobile, et un ensemble d'allègements globaux d'environ 117 millions de dollars.
Fait: Au cours des dernières années, les assureurs payaient plus en frais de sinistres et en frais d'exploitation qu'ils ne recevaient en primes.
Malgré une diminution de la conduite et des réclamations pendant la pandémie, le rendement des capitaux propres (ROE) moyen de l'assureur était inférieur à la cible de 10 % à 12 %.
Comme indiqué précédemment, les assureurs subissaient des pertes en Nouvelle-Écosse avant 2020. Entre 2017 et 2019, la hausse des coûts des sinistres et la baisse des primes ont fait que les RCP des assureurs de la Nouvelle-Écosse étaient extrêmement faibles, allant de -12.7 % en 2017 à -18.6 % en 2018. 4.3, et -2019% en 2020. Même si les ROE se sont améliorés en 2021 et 10, les chiffres restent inférieurs à l'objectif de 12% à XNUMX% des assureurs. Ces mauvais résultats financiers reflètent le fait que les primes moyennes n'ont pas été suffisantes pour couvrir les coûts des sinistres, les dépenses d'exploitation et les taxes sur les primes.
Fait: GISA recueille des données financières précises pour le secteur de l'assurance IARD. Des rapports gratuits sont disponibles ici, tandis que d'autres peuvent être consultés pour une somme modique.
Fait: Les données de Statistique Canada montrent que le Canada atlantique a un pourcentage inférieur de personnes travaillant à domicile par rapport aux autres régions.
L'inférence selon laquelle une augmentation du travail à distance équivaut à un bénéfice plus élevé de l'assureur est inexacte. S'il est vrai que plus de personnes travaillent à domicile, le Canada atlantique compte un pourcentage inférieur de personnes travaillant à domicile par rapport aux autres régions, selon une récente enquête de Statistique Canada. De plus, GISA rapporte que même si le taux de fréquence des réclamations était plus faible pendant la pandémie, le montant moyen des réclamations a augmenté.
Fait: Alors que certains graphiques qui prétendent montrer les données de l'industrie de l'assurance ont été diffusés en ligne, les données citées ne sont publiées nulle part sur le site Web de l'ASAG.
Les chiffres diffusés en ligne sont sans équivoque incorrects. Des données précises sur l'industrie peuvent être trouvées auprès de l'ASAG à travers ses expositions publiées disponible ici.
Les cinq dernières années de données GISA disponibles, y compris le nom du document pertinent, sont fournies ci-dessous.
Selon la pièce GISA AUTO9501-NS_2021 (trouvé ici, pages 85 à 116), les assureurs de la Nouvelle-Écosse ont subi des pertes au cours des années qui ont précédé la pandémie. Les bénéfices en 2020 et 2021 étaient de 5.4 millions de dollars et 37.8 millions de dollars, respectivement.
Fait: L'IBC utilise les données publiées par l'ASAG pour référencer les tendances des réclamations BI. Ce tableau reflète le nombre de réclamations BI, tel que publié par l'ASAG.
Alors que le nombre de sinistres BI a diminué depuis 2017, le montant moyen d'un sinistre BI a augmenté de plus de 15 %.
Fait: La Nouvelle-Écosse a un plafond considérablement plus élevé que toute autre province, ce qui contribue à des coûts plus élevés et à des primes plus élevées pour les conducteurs.
La réduction du montant du plafond s'harmonisera avec les autres provinces et contribuera à réduire les coûts dans le système. Le BAC estime que l'assurance automobile devrait fournir aux demandeurs blessés un traitement médical suffisant, plutôt que de les forcer à engager un avocat spécialisé dans les dommages corporels pour recevoir un règlement en espèces.
Fait: Le BAC croit qu'en vertu des Protocoles, le changement proposé par le gouvernement permettra aux Néo-Écossais d'accéder plus facilement aux traitements et aux soins.
De plus, le fait de ne pas compter le nombre de visites pour les services dentaires et de santé mentale dans les visites de traitement autorisées garantirait que les personnes pourraient poursuivre leurs plans de traitement pour d'autres blessures sans compromettre leur nombre de visites de traitement.
Fait: Le gouvernement n'envisage pas actuellement de mettre en place des sous-limites sur la couverture médicale.
En examinant la proposition du gouvernement, le Bureau du surintendant (OSI) n'envisage pas de mettre en place des sous-limites sur la couverture médicale, telles que les services chiropratiques et la massothérapie («Section B»). L'OSI est plutôt intéressé à entendre les parties prenantes pour savoir si ce domaine devrait être exploré davantage. L'industrie est d'avis que les sous-limites sont un excellent moyen de limiter la surutilisation des modalités de traitement qui n'entraînent pas d'amélioration ou d'avantages durables, laissant une plus grande partie des limites globales disponibles pour les autres besoins de traitement des Néo-Écossais blessés.