Glossaire

Accident*
Un événement qui se produit par hasard et qui n'est pas prévu dans le cours normal des événements, qui entraîne des dommages aux personnes, des dommages aux biens ou à l'équipement, ou une perte de processus ou de productivité.

Indemnités d'accident (AB)
Indemnité fournie à un assuré, à titre de première partie, pour le coût des soins médicaux et de réadaptation pour le traitement et la guérison des blessures résultant de l'utilisation ou de la conduite de l'automobile d'un assuré. Les indemnités d'accident peuvent comprendre des dispositions prévoyant le remboursement partiel de la perte de salaire et des frais de soins à domicile. Ces prestations peuvent également inclure les frais funéraires et les prestations de survivant en cas de sinistre entraînant le décès d'un assuré.

Valeur de rachat réelle (ACV)
La juste valeur marchande d'un bien, en tenant compte des facteurs qui pourraient augmenter ou réduire la valeur du bien en question. La valeur de rachat réelle (ACV) est généralement calculée de l'une des trois manières suivantes : (1) coût de réparation ou de remplacement moins la dépréciation ; (2) la juste valeur marchande ; ou (3) la prise en compte de toutes les preuves pertinentes de la valeur des biens endommagés.

Actuaire*
Un professionnel certifié qui se spécialise dans les mathématiques de l'assurance et évalue les informations statistiques pour déterminer les taux et les risques.

Assuré supplémentaire
Une personne autre que l'assuré désigné qui est protégée par les termes de la police. L’assuré supplémentaire peut être nommé ou non.

Assurance frais de subsistance supplémentaires
Couverture applicable en vertu d'une police d'assurance habitation, copropriété et locataire qui indemnise l'assuré pour les dépenses supplémentaires encourues lorsque le logement d'un assuré est endommagé par un risque assuré à tel point qu'il est impossible d'y vivre jusqu'à ce qu'il soit réparé. Cette assurance couvre le montant supplémentaire qu'il en coûte pour vivre ailleurs jusqu'à ce que les réparations soient effectuées, comme le coût de la vie dans un hôtel. Il couvre généralement les frais de subsistance de 10 à 20 pour cent du montant de la couverture structurelle de la maison.

Assuré désigné supplémentaire
Toute partie, autre que l'assuré initialement nommé, identifiée comme assurée dans les déclarations de police. Un assuré désigné supplémentaire a plus de droits en vertu de la police qu’un assuré supplémentaire, mais aussi plus de responsabilités.

Ajusteur
Personne qui enquête sur les réclamations d'assurance, fait des recommandations concernant le paiement des prestations des polices d'assurance et négocie les paiements et les règlements.

Agent
Personne agréée et autorisée ou employée pour agir au nom d'une autre.

Application
Une demande d'assurance d'un assuré. Les candidatures peuvent être faites verbalement, par écrit ou en ligne. L'assuré fournit des informations relatives au sujet de l'assurance. L'assureur évalue ensuite ces informations et décide d'accepter ou non le risque d'assurance et des conditions d'une telle acceptation.

Évaluation
Une évaluation professionnelle indépendante de l’état physique et/ou de la valeur marchande d’un bien.

Incendie criminel*
L'incendie volontaire et malveillant de biens.

Assurance automobile
Couverture d'assurance qui fournit une indemnisation et/ou une compensation pour les blessures ou les dommages corporels résultant de la propriété, de l'utilisation ou de la conduite d'une automobile.

Prévention du risque*
Prendre des mesures pour éliminer un danger, s'engager dans une activité alternative ou mettre fin à une exposition spécifique.

Mauvaise foi
1) Concevoir pour tromper ou induire en erreur autrui. 2) Méfaits conscients. 3) Fraude constructive.

Assurance de base*
See Périls nommés

Politique générale
Une police d'assurance qui couvre deux ou plusieurs articles ou emplacements en une seule somme assurée sans montants distincts pour chaque article.

Blessures corporelles
Terme utilisé dans les polices d'assurance automobile et responsabilité civile, désignant une blessure physique, y compris une maladie, une blessure mentale, un choc ou un décès.

Assurance chaudières et machines
Couverture contre les pertes causées par une panne et un dysfonctionnement de l'équipement, ainsi que par des explosions soudaines résultant de la propriété, de l'utilisation et du fonctionnement de chaudières, d'appareils sous pression et de machines.

L'image de marque*
Une voiture est marquée après un accident pour indiquer son état de délabrement comme l'un des suivants :

Récupération - Un véhicule qui a subi des dommages au point où le coût de la réparation dépasse sa valeur en espèces avant les dommages.

Irréparable - Un véhicule qui est incapable de rouler en toute sécurité sur l'autoroute, a subi des dommages irréparables, y compris des dommages dus aux inondations et n'est utilisé que pour les pièces.

Reconstruit - Un véhicule qui a été gravement endommagé mais qui a été réparé et inspecté et qui répond à des normes rigoureuses déterminées.

Volé - Un véhicule qui a été volé à son propriétaire. Seule la police peut appliquer ou retirer cette marque.

Violation
Non-respect des conditions ou garanties contenues dans une police d’assurance spécifique.

Broker
Personne ou cabinet indépendant agréé qui agit au nom d'un assuré en faisant affaire avec des compagnies d'assurance.

Assurance risques constructeurs
Couverture d'assurance sur les biens en construction, y compris la perte de bâtiments, de machines et d'équipements en cours de construction, ainsi que de matériaux et fournitures accessoires à l'achèvement du projet de construction.

Assurance Entreprise
Un nom large pour différentes couvertures disponibles pour un propriétaire d'entreprise pour se protéger contre les pertes et assurer la continuité des opérations de l'entreprise. L'assurance commerciale comprend les biens de l'entreprise, la vie, les accidents et la maladie, y compris celle des employés clés, la responsabilité civile et le parc automobile.

Assurance interruption d'activité
Assurance contre la perte de profits et les dépenses fixes continues résultant d'un incendie ou d'un autre risque assuré qui empêche une entreprise de poursuivre ses activités normales.

Approbation du règlement
Un avenant expliquant comment une compagnie d'assurance particulière traite une réclamation qui est affectée par une loi locale.

Évaluation des sinistres automobiles au Canada (CLEAR)*
Il s'agit d'une méthode permettant de classer différents modèles de voitures à des fins d'assurance en utilisant des données historiques sur les réclamations, notamment les couvertures collision, complète, indemnisation directe - dommages matériels et indemnités d'accident. CLEAR est utilisé par de nombreuses compagnies d’assurance à travers le pays.

Norme canadienne pour les systèmes antivol automobiles (ULC S338)*
C'est la référence pour tous les systèmes antivol antidémarrage. Dans les systèmes du marché secondaire, la norme canadienne exige que le dispositif d'immobilisation coupe trois circuits vitaux du véhicule - le démarreur, l'allumage et l'alimentation en carburant - pour désactiver le véhicule. Dans les systèmes des fabricants d'équipement d'origine (OEM), l'antidémarrage désactive le système d'injection de carburant pour rendre le véhicule inutilisable. La norme canadienne exige également que chaque système antivol soit soumis à des essais approfondis en laboratoire. Les antidémarreurs conformes à la norme ULC S338 offrent un moyen proactif de prévenir le vol de véhicules.

Capacités
La mesure de la capacité d'un assureur à émettre des contrats d'assurance. Mesuré généralement par le montant le plus élevé qu'elle acceptera pour un risque donné ou, dans certaines situations, par le volume maximum d'affaires que l'entreprise est prête à accepter.

Compagnie d'assurance captive
Une compagnie d'assurance qui fournit une assurance à ses propriétaires et est contrôlée par ceux-ci.

Certificat d'assurance
Document écrit indiquant que l'assurance est en vigueur. Comprend une déclaration générale de la couverture de la police.

Réclamation*
L'exercice du droit d'un preneur d'assurance en vertu d'une police d'être indemnisé par sa compagnie d'assurance pour certaines pertes financières subies. Une réclamation peut être toute notification d'une perte possible en vertu d'une police d'assurance, qu'un paiement suive ou non. Pour chaque réclamation déclarée, la compagnie d'assurance doit mettre de côté des fonds (« réserves ») suffisants pour couvrir le coût prévu.

Demandeur
Celui qui fait une réclamation.

Sinistres
Employé d'une compagnie d'assurance qui dirige les enquêtes des experts en sinistres et des experts indépendants, examine leurs rapports et approuve les règlements des sinistres.

Politique relative aux réclamations
Désigne une police d'assurance qui offre une couverture lorsqu'une réclamation est faite contre la police, quel que soit le moment où la réclamation a eu lieu. Une police d’assurance fondée sur des réclamations est plus susceptible d’être souscrite lorsqu’il y a un délai entre le moment où les réclamations surviennent et celui où elles sont déposées.

Clause
Mots dans une politique qui décrivent certaines spécifications, limitations ou modifications.

Clause de coassurance
Section ou disposition distincte d'une police d'assurance qui oblige un assuré (propriétaire immobilier) à souscrire une assurance distincte pour un montant spécifié indiqué dans la police pour être éligible à une couverture complète. Si la couverture est insuffisante, l'assuré doit payer une partie du sinistre.

Coassureur
Deux ou plusieurs personnes ou sociétés qui peuvent partager une perte. Une compagnie dont la police couvre le même risque que celui d'une ou plusieurs autres compagnies, est un coassureur, que les polices soient souscrites séparément ou ensemble.

Effondrement
Chute d'un immeuble.

Collision
L’action de frapper quelque chose avec force. L'impact d'un corps en mouvement ; par exemple, un véhicule, un navire ou un rail avec un autre ou avec un objet fixe dans ou sur le sol.

Assurance collision ou renversement
Élément de couverture d'une police d'assurance contre les dommages physiques à l'automobile qui assure contre la perte ou les dommages résultant de l'acte de heurter quelque chose avec force ou du renversement.

Automobiles commerciales
Toute classe de véhicule utilisée pour transporter du matériel, des outils, des marchandises ou des personnes en relation avec l'entreprise de l'assuré, comme indiqué dans la proposition d'assurance, et tout véhicule de services d'urgence tel que qualifié en vertu de la législation en vigueur où il circule.

Police Responsabilité Civile Commerciale (CGL)*
Une forme standard d'assurance responsabilité civile développée pour être utilisée dans le secteur des entreprises. Elle est généralement contenue dans une police commerciale plus large couvrant également la perte de propriété et l'interruption d'activité.

Responsabilité commerciale de l'hôte (responsabilité relative aux alcools)*
Couverture de la responsabilité encourue par les propriétaires d'établissements vendant des boissons alcoolisées, des dommages causés par des clients en état d'ébriété et des dommages causés à eux-mêmes ou à des tiers.

Flotteur de propriété commerciale
(1) Un formulaire d’assurance des biens qui couvre les biens commerciaux de nature portable. (2) Un formulaire d'assurance des biens qui couvre les biens situés dans les locaux spécifiés de l'assuré, dans les locaux nouvellement acquis et pendant leur transit au Canada et aux États-Unis.

Politique de propriété commerciale
Une politique tous risques et tout compris applicable aux stocks des grossistes, distributeurs et détaillants. La couverture couvre essentiellement l’incendie, la couverture étendue, le vol et « tous les autres risques ». Parfois appelée politique de « blocage commercial » ou de « blocage commercial ».

Commission
Rémunération basée sur le montant de la production ; par exemple, les agents d'assurance indépendants sont rémunérés sur la base d'un pourcentage de la prime. Le pourcentage varie selon les différentes lignes d'assurance.

Couverture automobile complète
Élément de couverture d'une police d'assurance contre les dommages matériels automobiles assurant contre la perte ou les dommages résultant de nombreuses causes diverses telles que l'incendie, le vol, la tempête de vent, l'inondation ou le vandalisme. N’inclut généralement pas les pertes par collision ou renversement.

Police d'assurance responsabilité civile générale
Une police particulièrement adaptée à un fabricant, un entrepreneur ou un grand grossiste ou détaillant offrant une large couverture pour les réclamations faites contre lui pour des blessures corporelles ou des dommages à la propriété d'autrui dont il peut devenir responsable et qui découlent de l'ensemble de ses activités commerciales.

Les conditions*
Les conditions sont les modalités des contrats d'assurance qui imposent des obligations à une personne assurée afin de préserver sa couverture.

Condominium
Propriété individuelle d'une seule unité dans un immeuble à logements multiples ou un groupe d'immeubles, incluant un pourcentage d'intérêt dans la partie de la propriété totale détenue conjointement par tous les propriétaires d'unités. Les propriétés en copropriété nécessitent un traitement d’assurance spécial.

Droit des contracts
Un accord ou une promesse entre deux ou plusieurs parties qui est destiné à être juridiquement exécutoire et qui est constitué par l'acceptation par une partie d'une offre faite par une autre partie, de faire ou de s'abstenir de faire un acte spécifique. L'offre et l'acceptation peuvent être soit exprimées, soit déduites du comportement des parties.

Couverture
Ce que couvre un contrat d’assurance. Peut être utilisé de manière interchangeable avec « assurance » ou « protection », comme dans « couverture incendie » ou « protection incendie » ou « assurance incendie ».

Échec au crime*
Un programme civil international à but non lucratif qui aide la police à résoudre des crimes grâce à des informations signalées par des citoyens qui ont connaissance ou soupçonnent qu'un crime a eu lieu. Depuis sa création, Échec au crime a contribué à résoudre plus d'un demi-million d'affaires criminelles à l'échelle internationale, d'une valeur de plus de 3 milliards de dollars.

Cybercriminalité
Une infraction pénale commise via un ordinateur ou Internet qui entraîne une perte ou des dommages au système informatique, au réseau ou aux données de la victime ; refuse l'accès aux données ou au service ; ou permet d'autres crimes connexes tels que l'extorsion ou la revente de données volées.

Cyber ​​Risque
Tout risque de perte financière, de perturbation des activités ou d'atteinte à la réputation d'une organisation en raison d'une défaillance de ses systèmes informatiques.

Dégâts
Somme réclamée par une personne ou ordonnée de lui être versée en guise de compensation pour la faute ou la négligence d'autrui.

Prestation de décès
Un montant indiqué dans la police représentant le montant qui sera versé en cas de décès. Aussi appelé "somme principale".

L'enlèvement des débris
Une disposition dans une police d'assurance que l'on trouve le plus souvent dans une assurance incendie prévoyant une indemnisation pour le coût de l'enlèvement des débris après un incendie.

Déclarations
Déclarations incluses dans une police qui sont acceptées par l'assuré et constituent la base du contrat d'assurance.

Pages de décembre*
La partie du contrat d'assurance qui contient des informations telles que le nom et l'adresse de l'assuré, la propriété assurée, son emplacement et sa description, la période d'assurance, le montant de la couverture d'assurance, les primes applicables et toute autre information fournie par l'assuré.

Déductible
Montant spécifié convenu que l'assuré doit payer en cas de sinistre avant que la compagnie d'assurance ne couvre le reste de la réclamation. Ce montant est convenu entre l'assureur et l'assuré. L'obligation d'un assuré de payer une franchise ne dépend pas du fait que l'assuré soit ou non en faute.

Dépréciation
Diminution de la valeur des biens par l'usage, le vieillissement, la détérioration et l'obsolescence.

Structures privées détachées
Constructions ou bâtiments séparés d'une habitation par un espace libre, sur place mais non assurés comme immeuble d'habitation. Normalement, si ces structures sont reliées à un bâtiment par une clôture, une ligne électrique ou un raccordement similaire, elles sont considérées comme détachées ; par exemple, un garage détaché.

Facturation directe
Un système de collecte de primes par lequel un assureur facture et perçoit la prime directement auprès de l'assuré, par opposition à l'agent ou au courtier qui joue le rôle d'intermédiaire. Les primes sont généralement collectées mensuellement par prélèvement automatique sur le compte bancaire de l'assuré.

Indemnisation directe - Dommages matériels (DCPD) (Ontario, Québec, Î.-P.-É., Nouveau-Brunswick, Terre-Neuve-et-Labrador, Nouvelle-Écosse, Alberta)*
Couvre les dommages ou la perte de jouissance d'une automobile ou de son contenu, dans la mesure où le conducteur d'un autre véhicule est responsable de l'accident. C'est ce qu'on appelle une « indemnisation directe » car, même si quelqu'un d'autre a causé le dommage, l'assuré récupère directement auprès de son assureur au lieu de la personne qui a causé l'accident.

Perte directe
Dommages aux biens par action directe d'un risque assuré, par opposition aux dommages éventuels ou indirects.

Rédacteur direct
Compagnie d'assurance vendant directement au public et non par l'intermédiaire d'agents ou de courtiers indépendants.

Assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants (D&O)
Protection des dirigeants et administrateurs d'une société contre les dommages résultant d'actes négligents ou fautifs dans l'exercice de leurs fonctions. Couvre également la société pour les dépenses engagées dans la défense de poursuites découlant d'actes fautifs présumés de la part de dirigeants ou d'administrateurs. Ces polices exigent toujours que l'assuré conserve une partie du risque non assuré. Également appelée assurance responsabilité civile D&O.

Franchise en voie de disparition
Un montant en dollars déduit du montant de la perte qui est réduit à mesure que la perte augmente, puis disparaît entièrement pour offrir une couverture complète lorsque la perte atteint un certain montant spécifié. Les régimes de franchise qui disparaissent sont principalement associés aux polices d'assurance incendie.

Avertissement :
Un déni de responsabilité pour un motif valable, par exemple, refuser la couverture d'une police au motif qu'une condition légale a été violée.

Divulgation
Le processus de révélation de tous les faits pertinents.

Résumé du conducteur
Un record de trois ans d'un conducteur. Comprend des informations telles que le nom du conducteur, le numéro de permis, la classe, la date d'expiration, les conditions/restrictions et/ou les informations sur le statut.

Crédit de formation de conducteur
Un rabais ou une remise sur les primes accordé dans le cadre de l'assurance automobile privée pour tous les nouveaux conducteurs qui ont terminé avec succès un programme de formation de conducteur approuvé.

Habitation
Un abri destiné ou utilisé comme un espace dans lequel les gens vivent.

Mouvement de la Terre
Terme général qui inclut, entre autres phénomènes, les tremblements de terre, les glissements de terrain, les glissements de neige et les éruptions volcaniques.

Assurance tremblement de terre*
Couverture des dommages causés par un tremblement de terre tel que défini dans le contrat.

Entrée en vigueur
La date de souscription d’une police d’assurance ou la date à laquelle les couvertures supplémentaires entrent en vigueur.

Détournement de fonds
Prise frauduleuse d'un bien personnel par quelqu'un à qui il a été confié. Le plus souvent associé au détournement d’argent. Cela peut se produire indépendamment du fait que le défendeur conserve les biens personnels ou les transfère à un tiers.

Assurance responsabilité civile des employeurs
Couverture de la responsabilité légale imposée à un employeur de payer des dommages-intérêts à un employé blessé par la négligence de l'employeur. Il ne s'agit pas d'une assurance contre les accidents du travail, où des lois spéciales définissent spécifiquement la relation entre l'employeur et les employés dans certaines circonstances et la formule selon laquelle les indemnités sont calculées dans chaque cas.

Assurance responsabilité civile liée aux pratiques d'emploi (EPL)
Assurance qui offre une protection à un employeur contre les réclamations formulées par des employés, d'anciens employés ou des employés potentiels. Elle couvre la discrimination (âge, sexe, race, handicap, etc.), le licenciement abusif, le harcèlement sexuel et d'autres allégations liées à l'emploi. Il couvre l'entreprise, y compris ses administrateurs et dirigeants.

Approbation
Avenant ajouté à un document écrit, notamment un accord entre parties, modifiant ses dispositions.

Équipement
Matériel à utiliser sur une machine, un véhicule, une unité. Par exemple, une voiture est équipée de cinq pneus. Les pneumatiques autres que ceux équipant la voiture ne sont pas considérés comme des « équipements » de la voiture ; il s'agit plutôt du « stock de pneus » du concessionnaire. L'équipement comprend également l'équipement de l'entrepreneur ; par exemple, pelle rétrocaveuse, bulldozer.

Équité Association
Association industrielle visant à réduire et à prévenir la fraude à l'assurance.

Assurance erreurs et omissions (E&O)
Formulaire d'assurance qui protège l'assuré contre toute responsabilité en cas d'erreur ou d'omission dans l'exercice de ses fonctions professionnelles. Généralement, ces polices sont conçues pour couvrir les pertes financières plutôt que la responsabilité en cas de blessures corporelles ou de dommages matériels.

Assurance complémentaire
Assurance qui ne participe pas jusqu'à ce que toutes les autres assurances similaires sur le même sujet soient épuisées, ou jusqu'à ce que la perte dépasse un montant préalablement convenu. Lorsqu'il y a deux polices sur un risque et que les deux contiennent une disposition selon laquelle elles sont « en sus de toutes les autres assurances », le problème est résolu par les « principes directeurs » généraux. Ceci est généralement interprété de sorte que chaque assureur contribue au prorata de la perte.

Exclusion
Risques, périls ou biens définis dans la police comme non couverts.

Ratio de dépenses
(1) Charges (y compris les provisions), hors frais de règlement, au cours d'une période définie, divisées par les primes acquises sur la même période. (2) Pourcentage de la prime utilisé pour payer les frais d'acquisition, de souscription et de gestion d'une obligation ou d'une police.

Avis d'expiration
Avis envoyé par la compagnie au courtier/agent ou avis envoyé par le courtier/agent au client qu'une police est sur le point d'expirer.

Explosion
Une rupture d'un récipient sous pression quelconque due à une pression interne excessive (généralement accompagnée d'un bruit fort).

Exposition
Danger menaçant un risque en raison de conditions physiques externes ou internes.

Association des installations
Entité créée par l'industrie canadienne de l'assurance automobile pour garantir que l'assurance automobile est accessible à tous les propriétaires et conducteurs titulaires d'un permis de véhicules automobiles lorsque ces propriétaires ou conducteurs ne sont pas en mesure d'obtenir une assurance automobile sur le marché de l'assurance volontaire.

Règles de détermination des défauts*
En Ontario, Québec, Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Î.-P.-É., Terre-Neuve-et-Labrador et Alberta - des tableaux ou des règlements sont utilisés pour déterminer la faute ou la responsabilité des réclamations d'indemnisation directe - dommages matériels, mais pas pour les réclamations pour blessures dans les cas de collisions de véhicules. Les circonstances d'une collision peuvent montrer que plus d'un conducteur est responsable des dommages. La compagnie d'assurance de chaque conducteur peut alors intervenir dans le règlement en fonction du degré de responsabilité attribué à chacun. En cas de litige sur la responsabilité, une action en justice peut être nécessaire pour le résoudre.

Assurance incendie
Couverture des pertes dues à l'incendie, à la foudre et à une explosion limitée ainsi qu'aux dommages causés par la fumée et l'eau. Généralement complété par une assurance à couverture étendue.

Première fête*
La personne qui est assurée sur la police d'assurance. Il est également le « preneur d'assurance » ou « l'assuré ». Il peut y avoir d'autres personnes, nommées ou non, qui sont également couvertes.

Politique de la flotte
En assurance automobile, police assurant plusieurs voitures pour un même propriétaire.

Flotteur*
Couverture supplémentaire pour les objets mobiliers, comme les bijoux ou les antiquités, en plus de ce qui est inclus dans la police de base du propriétaire. Aussi appelé "avenant" ou "avenant".

Assurance inondation
Assurance contre les dommages causés par la montée ou le débordement des plans d'eau.

Falsification*
(1) Modification substantielle ou effacement d’un document existant avec une intention sous-jacente de fraude. (2) Une signature contrefaite.

Surveillance
1) Méthodes utilisées pour tromper afin de provoquer une décision favorable injustifiée pour son propre bénéfice. 2) Fausses déclarations ou inexactitudes délibérées. 3) Dissimulation de faits qui devraient à l'époque être connus.

Tir ami
Un incendie qui a été intentionnellement allumé et qui reste contrôlé et confiné à sa taille et à son espace prévus, comme un feu dans une cheminée ou la flamme d'un four.

Assurance responsabilité civile garage
Protection pour un concessionnaire automobile, un réparateur, une station-service, etc. La couverture couvre la responsabilité civile pour les réclamations pour dommages corporels et matériels dus à l'exploitation de l'entreprise.

Dommages généraux
Dommages-intérêts accordés par un tribunal pour la douleur et la souffrance d'un individu ; appliqué dans une réclamation pour préjudice causé à un tiers.

Service de médiation des assurances générales (GIO)*
Aide à la résolution des conflits entre les compagnies d'assurance et leurs clients. En cas de litige, les médiateurs et les agents du service à la clientèle expérimentés de GIO aident les compagnies d'assurance et les clients à trouver une solution qui est dans le meilleur intérêt des deux parties dans un environnement équitable, indépendant et impartial. Pour plus d'informations sur GIO et ses services, veuillez visiter leur site Web à l'adresse www.giocanada.org

Bonne foi
La plupart des contrats ordinaires sont des contrats de bonne foi. Les contrats d'assurance sont des accords conclus en toute bonne foi. Cela implique un niveau d'honnêteté supérieur à celui habituellement requis dans la plupart des contrats commerciaux ordinaires.

Délai de grâce*
Période postérieure à la date d'échéance de la prime pendant laquelle une prime échue peut être payée sans pénalité. La politique reste en vigueur tout au long de cette période.

Coût de remplacement garanti
Engagement de l'assureur à payer les frais de réparation ou de remplacement du bâtiment d'habitation même s'ils sont supérieurs au montant d'assurance sur le bâtiment d'habitation, pourvu que certaines conditions soient remplies en plus de celles qui régissent normalement le règlement au coût de remplacement. Appelé coût de remplacement majoré au Québec.

Danger
1) Un risque ou une probabilité que l'événement assuré contre se produise. 2) Condition qui engendre ou augmente les risques de perte.

Véhicule loué
Une automobile louée auprès d'autrui, avec ou sans chauffeur, utilisée sous le contrôle de l'assuré et dans le cadre de l'entreprise indiquée au point 3 de la proposition d'assurance automobile des non-propriétaires.

Politique des propriétaires
Un contrat d'assurance multirisques pour les risques habitation, combinant des garanties incendie et des garanties étendues, incluant le vol et la responsabilité civile.

Détérioration
La perte de fonction physique ou mentale à la suite d’une blessure ou d’une maladie. La déficience peut être temporaire ou permanente.

Immobilisateur*
Un dispositif antivol électronique qui arme automatiquement un véhicule lorsqu'il est éteint et empêche le démarrage non autorisé du véhicule. (Voir également Norme canadienne pour les systèmes antivol d'automobiles)

Améliorations et améliorations
Ajouts ou modifications permanents apportés à un bâtiment par un locataire ou un propriétaire de copropriété, à leurs propres frais, qui ne peuvent légalement être supprimés.

Indemniser
Pour fournir une compensation pour les pertes ou les dépenses engagées.

Indemnité
Pour fournir une compensation pour les pertes ou les dépenses engagées.

Assurance maritime intérieure
Garantie des biens mobiliers en transit, hors traversée océanique ; comprend les ponts et les tunnels, car ce sont des instruments de transport.

Rapport d'inspection
Une description détaillée des locaux ou des biens à assurer, y compris les dangers encourus, préparée après une inspection physique du risque.

Institut de prévention des sinistres catastrophiques (ICLR)*
L'industrie de l'assurance a créé l'Institut de prévention des sinistres catastrophiques (ICLR) en 1998. Il s'agit d'un effort coordonné de la communauté canadienne de l'assurance habitation, automobile et entreprise, de l'Université de Western Ontario et d'autres partenaires pour réduire - par la recherche et l'éducation - les pertes de la vie et des biens causés par les intempéries et les tremblements de terre. L'ICLR s'efforce d'améliorer la capacité des Canadiens à s'adapter, à anticiper, à résister et à se remettre des catastrophes naturelles.

Assurance
Contrat dans lequel une partie, l'assureur, s'engage, moyennant une contrepartie monétaire, à rembourser une autre partie, l'assuré, pour une perte ou la responsabilité d'une perte sur un sujet défini causée par des dangers ou des périls spécifiés.

Catastrophe des réclamations d’assurance
Événement soudain et inattendu provoquant de nombreux sinistres assurés, souvent à grande échelle. L'événement crée souvent une situation de besoin urgent pour les assurés, ce qui constitue un défi de service en raison de la rareté des ressources par la suite.

Police d'assurance
Un contrat d'assurance écrit qui prouve qu'un contrat existe. Il indique en détail les termes du contrat ; c'est-à-dire les termes de l'accord entre l'assureur et l'assuré.

Assuré
Toute personne (y compris une personne morale) couverte par une police d'assurance. Dans certaines polices, le terme peut être défini de manière exhaustive pour limiter la couverture ou défini de manière large pour étendre la couverture.

Assureur
La compagnie d'assurance qui s'engage à indemniser les pertes et à effectuer d'autres opérations liées à l'assurance.

Responsabilité conjointe et solidaire
Terme juridique suggérant un partenariat dans lequel les parties sont tenues de s'acquitter de toutes leurs obligations, quelle que soit la capacité de certaines des parties à payer la totalité (ou une partie) du montant qui leur serait autrement attribué.

Responsabilité juridique
Responsabilité imposée par la loi aux personnes physiques ou morales de payer pour le préjudice causé à autrui. Cette loi peut être la common law, le droit écrit ou les coutumes qui, au fil du temps, ont acquis le même statut que la loi. La responsabilité légale peut également être assumée aux termes d'un contrat.

Assurance Responsabilité Civile
Assurance qui s'engage à indemniser l'assuré des sommes qu'il pourrait être tenu par la loi de verser à des tiers à titre de dommages et intérêts pour dommages corporels ou matériels. Le montant maximum d'assurance prévu dans le cadre d'une police d'assurance responsabilité civile.

Libel
Déclarations écrites, publiées sous forme imprimée ou électronique avec un enregistrement permanent, qui nuisent à la réputation ou à l'entreprise d'une personne.

Lien
Une charge sur un bien meuble ou immeuble en garantie d'une dette ou d'un devoir. Aussi, la sûreté créée par une hypothèque. Les conditions d'une police d'assurance exigent la divulgation à l'assureur de tout privilège existant sur la propriété assurée.

Comme le genre et la qualité (LKQ)
Fait référence au remplacement de biens endommagés, détruits ou perdus par des biens usagés de type et de condition similaires.

Limite de responsabilité
Montant maximum, indiqué dans la police, qu'un assureur est tenu de payer en cas de sinistre.

Délai de prescription
Délai prévu par la loi dans lequel une partie a la possibilité d'intenter une action en justice.

Perte
Un mot souvent utilisé à la place du mot "revendication". Il s'agit du montant qu'un assureur doit payer parce que l'une des possibilités de perte assurée en vertu d'une police s'est produite.

Taux de sinistre
Le ratio de sinistres est le rapport entre les sinistres totaux payés en sinistres et les frais de règlement, divisé par le total des primes acquises. Généralement exprimé en pourcentage.

Faute professionnelle
Performance d’un professionnel dont les compétences ne correspondent pas à ce que l’on pourrait normalement attendre d’un professionnel. Le niveau de performance auquel sera tenu un professionnel est nécessairement plus élevé que le niveau qu’une personne non qualifiée serait censée afficher.

Assurance contre la faute professionnelle
Couverture de responsabilité pour les actes des praticiens professionnels.

Agent Général Gérant (MGA)
Opération commerciale indépendante autorisée par un certain nombre de compagnies d'assurance à solliciter des affaires au nom de ces compagnies. Les responsabilités comprennent le recrutement, la formation et la supervision des agents.

assurance maritime
Une forme d'assurance qui couvre la perte ou les dommages causés aux navires, aux marchandises et aux terminaux, ainsi qu'à toute marchandise ou cargaison en transit, ainsi que la responsabilité découlant de l'utilisation, de la propriété ou de l'exploitation de ce qui précède. Comprend deux classes générales de risques : les risques maritimes océaniques et les risques maritimes intérieurs.

Fait matériel
Un fait qui affecterait suffisamment un contrat d'assurance pour influencer la décision d'un assureur quant à l'acceptation ou au refus du risque ou de la prime à fixer. Les faits importants doivent être divulgués par le demandeur s’il est interrogé.

Déformation
Informations incorrectes ou manquantes sur un fait important proposées ou non par un proposant ou un assuré avec ou sans intention d'induire en erreur.

Risque moral
Une position prise par un assuré qui augmente le risque de perte ou la gravité d'une perte.

Clause hypothécaire
Clause d'une police d'assurance qui stipule les droits et obligations de l'assureur et du créancier hypothécaire.

Mutuelle d'assurance
Une compagnie d'assurance détenue et exploitée par ses assurés, qui assument les risques de profits et de pertes et créent une société dans le but de s'assurer mutuellement contre la possibilité de pertes fortuites. Chaque preneur d'assurance paie une prime pour sa propre police d'assurance. Si à la fin de l'exercice la mutuelle déclare un bénéfice, ce bénéfice est partagé entre tous les assurés. Si l'entreprise déclare un sinistre, il est également prévu que les assurés se voient imposer un prélèvement pour compenser ce déficit.

Assuré désigné
La personne ou la partie désignée dans la police comme l'assuré, qui a certains droits en vertu de la police, par opposition à une personne qui peut être couverte par la police mais qui n'est pas spécifiquement nommée et n'a pas les mêmes droits que l'assuré désigné.

Police d’assurance risques nommés (ou de base)
Une police dans laquelle les risques assurés sont répertoriés, par opposition à une police qui assure contre « tous les risques ».

Négligence
Défaut d’utiliser le degré de diligence attendu d’une personne raisonnable et prudente.

Sans faute
Cela signifie simplement payer certaines réclamations sans référence à la personne fautive. Utilisé pour décrire un système visant à améliorer le processus d'indemnisation des victimes d'accidents d'automobile en éliminant les litiges longs et coûteux. Un système d'assurance automobile où les victimes d'accidents sont indemnisées par leur assureur quelle que soit la faute.

Non-divulgation
Un contrat d'assurance repose sur la plus grande bonne foi. Un demandeur d'assurance est tenu de divulguer à la compagnie tous les faits importants nécessaires à la souscription d'une police. Si le proposant ne divulgue pas tous ces faits, il se rend coupable de non-divulgation et risque de voir sa couverture annulée dès sa création.

Perte non économique
Paiement pour perte ou préjudice qui n’est pas évaluable en argent. En cas de préjudice corporel, une indemnisation peut être versée pour la perte non économique sous forme de douleur et de souffrance causées par une maladie grave, ainsi que pour les défauts physiques, la défiguration ou d'autres séquelles permanentes. Également appelée perte non pécuniaire.

Non-faisance
L'omission d'accomplir des devoirs que la loi impose à une personne. Le fait de ne pas accomplir un acte requis par la loi.

Police automobile des non-propriétaires (Politique des non-propriétaires)
Une police qui protège l'assuré contre les réclamations de tiers découlant du fait qu'une autre personne utilise son propre véhicule dans le cadre de l'entreprise de l'assuré.

Avis de perte
Notification reçue par la compagnie d'assurance de l'assuré indiquant qu'un sinistre s'est produit. Le défaut de donner un tel avis a été considéré comme un obstacle au recouvrement.

nuisance
En droit, cela fait référence à une catégorie de torts qui résultent de l'utilisation déraisonnable, injustifiée ou illégale par une personne de ses propres biens, que ces biens soient réels ou personnels, ou de sa propre conduite personnelle inappropriée, indécente ou illégale et produisant une gêne , inconvénient, inconfort ou préjudice à autrui ou à ses biens que la loi présumerait d'un dommage indirect. Dans les réclamations d'assurance, il s'agit le plus souvent d'une cause d'action, résultant de la fuite d'une substance nauséabonde.

Occupation
Action de détenir la possession d'un bien ou d'un local. Le terme implique l'utilisation du bâtiment aux fins décrites dans la politique, et à aucune autre. Un bâtiment occupé contient des meubles et/ou des personnes.

Occupant
Personne qui a un droit en raison de la possession ou du contrôle sur certains biens ou locaux ; celui qui acquiert le titre par occupation ; une personne qui habite ou est l'utilisateur établi d'un lieu tel qu'une maison, un bureau ou une automobile ; comprend le conducteur qui est dans ou sur un véhicule ou qui monte, monte ou descend d'un véhicule.

Occupant
La personne qui a la surveillance ou le contrôle immédiat des lieux et le pouvoir d'admettre ou de refuser l'entrée à d'autres.

Apparition
(1) Un événement ou un événement. (2) L'exposition continue ou répétée à une situation défavorable qui n'est ni destinée ni attendue à causer des blessures ou des dommages. (3) Le regroupement des sinistres liés en une seule situation de sinistre.

Politique d'occurrence
Une police d'assurance responsabilité qui répond aux réclamations pour pertes survenues pendant la période d'assurance, quel que soit le moment où les réclamations sont faites. Par conséquent, des réclamations peuvent être déposées des années après la date d’entrée en vigueur de la police.

Médiateur
Personne qui entend et enquête sur les plaintes et agit comme intermédiaire impartial entre le public et le gouvernement ou la bureaucratie.

Charge de la preuve
La charge ou la responsabilité de la preuve, et est parfois désignée par son terme latin, charge de responsabilité.

Clause de paire et d'ensemble
Établit que la perte ou l'endommagement de l'un d'une paire ou d'un ensemble d'articles individuels ne représente pas la perte de la paire ou de l'ensemble.

Assurance paramétrique
Assurance déclenchée par un événement prédéfini et générant un versement prédéterminé, quel que soit le dommage.

Péril
L'événement qui a causé un sinistre couvert par le contrat ; par exemple, incendie, tempête de vent.

Flotteur d’articles personnels
Police qui couvre certains types de biens personnels dans une résidence principale de manière plus large ou pour des limites plus élevées que les polices, comme une police d'assurance habitation, de portée plus générale. Une expertise immobilière est souvent requise.

Informations personnelles
Toute information factuelle ou subjective, enregistrée ou non, concernant une personne identifiable.

Responsabilité en cas de dommages corporels
Blessure autre qu'une blessure corporelle résultant de causes définies qui comprennent généralement une arrestation ou une détention abusive, une poursuite malveillante, une entrée ou une expulsion illicite, une diffamation ou une calomnie ou une violation du droit d'une personne à la vie privée autrement que dans le cadre de la publicité, de la radiodiffusion, de la télévision, de l'édition .

Responsabilité personelle
Assurance responsabilité civile pour les risques de responsabilité personnelle d'un individu tels que les locaux, les activités personnelles, certains contrats et certaines couvertures accessoires. Cette assurance n’inclut pas la responsabilité automobile ni les pertes liées à l’entreprise.

Assurance des particuliers
Assurance pour les particuliers et les familles, comme l'assurance automobile privée pour passagers et les polices d'assurance habitation.

Biens personnels
Légalement, tout bien d’un assuré autre que les biens immobiliers. Plus souvent utilisé pour désigner les biens personnels des membres de la famille assurés en vertu d'une police d'assurance habitation.

Couverture Dommages Physiques (Automobile)*
Section d'une police d'assurance automobile qui couvre les dommages causés au véhicule assuré. Elle peut couvrir tous les périls, collision ou renversement, tous les périls autres que collision ou renversement (tous risques) ou certains périls.

Inondations pluviales
Inondations causées par la pluie.

Politique
Contrat juridiquement contraignant portant sur l'assurance ou les certificats de celle-ci, y compris toutes les clauses, avenants, avenants et renouvellements.

Conditions de la politique
Dispositions qui énoncent les droits et devoirs de l'assuré ou de l'assureur.

Limite de la police*
Le montant maximum qu'un assureur paiera en vertu d'une police, soit globalement, soit en vertu d'une couverture particulière.

Période de la politique
Durée du contrat, le plus souvent un an en assurance de biens et responsabilité. Également appelé « terme du contrat ».

Assuré
Personne physique ou autre entité titulaire d'une police d'assurance ; l'assuré.

Exclusion de la pollution
Les polices standard de responsabilité civile générale incluent une exclusion pour les pertes résultant de la pollution. Pour certaines expositions cette exclusion peut être modifiée. par exemple, une pollution "soudaine et accidentelle" résultant d'un incendie.

Piscine
Organisation d'assureurs ou de réassureurs par l'intermédiaire de laquelle des types particuliers de risques sont souscrits, les primes, les pertes et les dépenses étant partagées selon des montants convenus entre les assureurs appartenant au pool.

Locaux
Un bâtiment, y compris le terrain qui l'entoure immédiatement et lui appartenant.

Premium
Le prix d’une protection d’assurance pour un risque spécifié pendant une période de temps spécifiée.

Priorités de paiement
Un système qui précise quel montant de la limite minimale de police s'appliquera aux réclamations pour dommages corporels et quel montant s'appliquera aux réclamations pour dommages matériels dans les situations où il n'y a pas suffisamment d'assurance pour couvrir toutes les réclamations combinées.

Violation de la vie privée
La collecte, la divulgation, l'utilisation, l'accès, la destruction ou la modification non autorisés d'informations personnelles.

Véhicule de tourisme privé
Véhicule automobile à quatre roues de type particulier, break ou fourgon, destiné à circuler sur la voie publique et soumis à immatriculation automobile.

Annulation au prorata
Annulation d'une police d'assurance ou d'un cautionnement avec le crédit de prime de retour correspondant à la proportion totale de la prime pour la durée non expirée de la police.

Assurance responsabilité de produits*
Protège l'exposition des fabricants et des distributeurs à la responsabilité pour les blessures corporelles ou les dommages matériels causés par la fabrication négligente du produit. Également mentionné en relation avec les réclamations découlant des travaux achevés.

Assurance rappel de produits
Assurance qui indemnise l'assuré pour les frais de rappel des produits connus ou suspectés d'être défectueux.

Assurance responsabilité civile professionnelle
Protège les professionnels contre la responsabilité pour les dommages et les frais de défense découlant de leurs erreurs ou omissions professionnelles présumées ou réelles dans l'exercice de leur profession.

Preuve de perte*
Un exposé formel des faits concernant un sinistre, attesté par le demandeur, sous une forme spécifiée par l'assureur. Une preuve de perte devra peut-être être notariée. Un assureur doit répondre à une preuve de sinistre après une période de temps spécifiée par une décision formelle sur la réclamation (approuvée ou refusée).

Assurance IARD (ou générale)*
Il s'agit de la branche de l'industrie de l'assurance qui couvre l'assurance habitation, automobile et entreprise. (L'autre branche de l'industrie est l'assurance vie et maladie.)

Assurance responsabilité civile dommages matériels
Protection contre la responsabilité pour les dommages à la propriété d'autrui, y compris la perte de l'utilisation de la propriété.

Assurance des biens immobiliers
Assurance responsabilité civile qui indemnise le propriétaire ou l'utilisateur d'un bien pour sa perte, ou la perte de sa capacité à générer des revenus, lorsque la perte ou le dommage est causé par un risque couvert, tel qu'un incendie ou une explosion.

Cause immédiate
Cause de perte ou de dommage. Chaîne ininterrompue de cause à effet entre la survenance d'un risque assuré et les dommages matériels.

Ajusteur public
Un expert en sinistres d’assurance qui représente un assuré moyennant des honoraires dans le cadre d’un règlement de sinistre.

Dommages-intérêts punitifs
Des dommages-intérêts supérieurs à ceux requis pour indemniser le demandeur pour le tort commis, qui sont imposés afin de punir le défendeur en raison de la nature particulièrement gratuite ou délibérée de son acte répréhensible. Aussi appelé dommages exemplaires.

Devis (Citation)
Prime qu'un assureur fixe initialement dans son offre comme prix à payer par un assuré potentiel.

Gains
Montant facturé à un assuré qui reflète l'attente de perte pour un risque couvert, les dépenses de la compagnie d'assurance et le bénéfice. En d’autres termes, c’est la base de calcul des primes de l’assurance fournie pour l’exposition.

Note
Processus par lequel les souscripteurs appliquent les taux élaborés par les actuaires aux informations qu'ils ont recueillies pour déterminer la prime pour des risques individuels.

Régulateur
Généralement, organismes gouvernementaux (fédéraux, provinciaux ou territoriaux) chargés d'établir des règles et des normes pour le contrôle, l'orientation, la gouvernance ou la surveillance du secteur de l'assurance.

Réintégration
La réactivation d'une assurance suspendue ou annulée.

Réassurance
Assurance souscrite par une compagnie d'assurance auprès d'une autre compagnie d'assurance (réassureur) pour lui assurer une protection contre les pertes importantes sur les cas qu'elle a déjà assurés. Essentiellement, une assurance pour les compagnies d’assurance. Transaction dans laquelle une partie, le « réassureur », en contrepartie d'une prime qui lui est versée, s'engage à indemniser une autre partie, le « réassuré », pour une partie ou la totalité de la responsabilité assumée par le réassuré en vertu d'une police d'assurance qu'il a émis. Le réassuré peut également être appelé l’assureur « initial » ou « principal » ou la « société cédante ».

Cause lointaine
Cause qui n’est pas la cause immédiate d’un sinistre et qui est distincte de la cause immédiate dans une chaîne d’événements menant à un sinistre.

Renouvellement
Un certificat qui atteste qu'une police d'assurance a été prolongée pour une autre période.

Certificat de renouvellement
Un certificat abrégé délivré lors du renouvellement, faisant référence à la police expirant et indiquant que ses dispositions, clauses et exceptions se poursuivent pour une autre durée.

Assurance loyer
Une forme d'assurance perte d'usage protégeant contre la perte de revenus locatifs. Il est particulièrement précieux lorsqu'un propriétaire peut dépendre des revenus locatifs de ses différents locaux pour payer les hypothèques. En cas d'incendie, les loyers peuvent cesser, mais son obligation de payer l'hypothèque peut continuer.

Clause du coût de remplacement
Disposition, généralement dans la couverture d'assurance des biens, visant à remplacer le bien endommagé ou perdu par quelque chose de similaire, y compris ayant le même usage mais pas nécessairement identique au bien remplacé, sans frais supplémentaires pour l'assuré.

Marché résiduel
Programmes spéciaux visant à garantir la disponibilité d'une assurance pour les risques qui, du point de vue de la souscription, sont moins souhaitables et plus dangereux.

la cavalière,
Un autre nom pour une approbation.

Covoiturage
Dispositif mis en place au moyen d'un site Internet ou d'une application mobile dans lequel un passager voyage dans un véhicule privé conduit par son propriétaire, gratuitement ou contre paiement.

Analyse
La chance de perdre. Plus précisément, la perte ou la destruction possible de biens ou l'éventuelle mise en jeu d'une responsabilité. Parfois désigné comme faisant l’objet d’un contrat d’assurance.

Gestion des risques
Analyser un risque pour quantifier le potentiel de pertes dans un investissement spécifique et décider quelle est l'action appropriée à prendre (ou non).

Vol
La prise de la propriété d'autrui par la force ou la menace de la force.

Sauver
La valeur restante de la propriété après de graves dommages causés par un incendie ou un autre péril. La perte globale est réduite de la valeur de récupération. Une propriété intacte peut être tout à fait vendable, et certaines propriétés peuvent n'être que partiellement endommagées, donc réparables puis vendables.

Horaires
1) Une liste complète accompagnant une police pour détailler les biens, les lieux et les montants assurés, ainsi que les conditions applicables. 2) En tarification, la formule appliquée pour déterminer un taux.

Barème d'assurance
Une liste des éléments individuellement couverts par une politique ; par exemple, une liste de bijoux sous un flotteur de bijoux, une liste de voitures sous une politique automobile ou une liste de bâtiments sous une politique d'incendie.

Propriété planifiée
Biens spécifiquement identifiés et valorisés individuellement dans une police couvrant plusieurs éléments.

Risque saisonnier
1) Un risque occupé seulement une partie de l'année, comme une résidence d'été. 2) Dans le secteur manufacturier, il peut s'agir d'une usine fonctionnant de façon saisonnière, comme une conserverie.

Suintement
Un écoulement lent de l'eau qui se produit sur une période de temps plus longue qu'un déversement accidentel, généralement à travers un matériau poreux.

Auto-assurance
Un moyen d'assumer et de gérer le risque en mettant de côté une réserve d'argent qui servira à l'indemnisation en cas de perte.

Annulation à court terme
La résiliation par l'assuré d'un contrat avant son expiration naturelle ; l'assureur paie une prime de remboursement inférieure à la part proportionnelle qui reste non acquise.

Cyber-risque silencieux
Il est possible que des polices d’assurance de biens ou de responsabilité civile non destinées à couvrir les cyber-pertes soient tenues de les payer.

Politique à limite unique
Type de police d'assurance habitation où un montant d'assurance est indiqué englobant le bâtiment et les biens personnels.

Calomnie
L'expression orale ou la propagation d'un mensonge préjudiciable à la réputation d'autrui. La diffamation est écrite; la calomnie est prononcée.

Dommages causés par la fumée
Essentiellement, la dévaluation par la fumée, et non par le feu, des marchandises et des biens. Ces dommages sont couverts par la police incendie.

Responsabilité sociale de l'hôte (responsabilité relative aux boissons alcoolisées)*
Responsabilité potentielle en cas de blessures corporelles ou de dommages matériels résultant d'un service ou d'une distribution négligente d'alcool par une entreprise non commerciale (c'est-à-dire un propriétaire).

Dommages spéciaux
Perte réelle due aux conséquences naturelles, et non nécessaires, de l'objet de la plainte ; par exemple, des paiements spécifiques pour des frais médicaux ou des réparations automobiles. Dans les réclamations de tiers, cela signifie les dommages qui peuvent être prouvés avec des documents

Risques spécifiés
Les risques assurés contre lesquels sont spécifiquement nommés dans une police ; les pertes résultant des risques énumérés sont couvertes par la police. C’est l’envers de la couverture tous risques, où les pertes résultant des risques listés sont exclues.

Formulaires standards
Tout formulaire d'assurance rédigé à l'identique par toutes les compagnies d'assurance, généralement pour répondre aux exigences de la législation locale.

Limites standards
Les montants de base des indemnités prévues en vertu d'une police de responsabilité ou de la section responsabilité d'une police. Ces limites peuvent être augmentées par accord, moyennant un pourcentage supplémentaire.

Déclaration de réclamation
Une déclaration écrite par un demandeur détaillant les faits qui appuient la réclamation contre le défendeur et la réparation demandée.

Conditions légales
Conditions spéciales prescrites et normalisées que les lois provinciales sur les assurances exigent d'inclure dans les polices d'assurance incendie, automobile et accidents et maladie.

Sous-limite
Limite d'une police d'assurance quant au montant de la couverture disponible pour couvrir un type spécifique de perte.

mère de substitution
Procédure judiciaire par laquelle une compagnie d'assurance, après le paiement d'un sinistre, se voit attribuer le droit de l'assuré de récupérer le montant du sinistre auprès de ceux qui en sont légalement responsables.

Filiale
Une entreprise détenue ou contrôlée par une autre entreprise.

Risques inférieurs aux normes
Risques inférieurs à la moyenne ou diminués, nécessitant généralement un taux d’assurance plus élevé que d’habitude.

Caution
(1) Celui qui garantit l'exécution des obligations du donneur d'ordre envers le créancier ; celui qui assume la responsabilité légale de l'exécution de la dette ou de l'obligation d'autrui et devient responsable si l'autre fait défaut. Il peut s'agir d'un individu ou d'une société, généralement une compagnie d'assurance, qui garantit les performances ou la foi d'autrui. (2) La garantie donnée contre la perte ou le dommage, ou comme garantie qu'une obligation sera remplie.

Politique du locataire
Une police packagée spécialement conçue pour répondre aux besoins normaux d'assurance d'un locataire particulier couvrant ses effets personnels et sa responsabilité.

Terrorisme
Un ou plusieurs actes illégaux motivés par une idéologie, y compris, mais sans s'y limiter, le recours à la violence ou à la force ou la menace de violence ou de force, commis par ou au nom de tout groupe(s), organisation(s) ou gouvernement(s) pour le but d’influencer un gouvernement et/ou de semer la peur dans le public ou une partie du public.

Parties tierces
Sinistré au titre d'une police responsabilité civile, ainsi nommé car il n'est pas l'une des deux parties (assuré et assureur) ayant conclu le contrat d'assurance qui paie son sinistre.

Assurance Responsabilité Civile (Automobile)
Assurance contre la responsabilité légale de l'assuré pour les dommages causés à autrui (lésions corporelles) et les dommages aux biens d'autrui (dommages matériels) découlant de la propriété, de l'utilisation ou de la conduite d'une automobile.

Assurance Titre
Assurance offrant une protection contre les pertes résultant d'un défaut dans un titre immobilier.

Tort
Faute juridique découlant d'une obligation fixée par la loi. Un manquement à cette obligation causant un préjudice aux personnes ou aux biens est réprimé par une action en justice en dommages et intérêts. La responsabilité délictuelle implique un tort ou un préjudice privé ou civil et se distingue de celle prévue par le contrat dans la mesure où l'obligation est due à des personnes en général plutôt qu'à une personne spécifiée.

Auteur du délit
Un malfaiteur ; une partie coupable d'un délit.

Perte totale
(1) Perte de tous les biens assurés. (2) Une perte impliquant le montant maximum dont une police est responsable.

Traité
Un accord entre une compagnie d'assurance et un réassureur. Le réassureur accepte automatiquement une partie de la responsabilité de la société cédante pour une ou plusieurs catégories d'affaires spécifiées. Les termes de l'accord y sont énoncés ; par exemple, le paiement des primes, les limites de perte, etc.

Trespass
Un acte illégal contre les droits ou la propriété d'une autre personne.

Politique de parapluie
Une forme spéciale de police de responsabilité conçue pour protéger l'assuré contre certaines éventualités inconnues au-delà des couvertures normales et pour fournir une assurance excédentaire.

Couverture des automobilistes sous-assurés
Une garantie facultative pour les dommages corporels et matériels qui s'applique en cas d'accident impliquant un tiers qui ne détient pas une assurance responsabilité adéquate.

Souscripteur
(1) La compagnie ou le groupe d’assurance qui souscrit ou assure un risque particulier. (2) La personne au sein d'une compagnie d'assurance dont la responsabilité est d'accepter ou de refuser des affaires dans le secteur particulier dans lequel elle se spécialise et, de cette manière, de choisir les risques que ses mandants sont prêts à souscrire.

Règles de souscription
Règles utilisées par les compagnies d'assurance pour évaluer l'assurabilité d'un risque particulier. Ces règles sont fixées individuellement par les compagnies d'assurance et peuvent différer pour chaque branche d'activité.

Automobiliste non identifié
Automobiliste responsable ou non d'un accident mais qui a fui les lieux sans être identifié.

Automobiliste non assuré
Celui qui conduit une automobile sans l'assurance minimale légale requise ; généralement découvert après un accident.

Couverture des automobilistes non assurés
Forme d'assurance qui couvre les blessures corporelles ou les dommages matériels causés par le propriétaire ou le conducteur d'une automobile non assurée. L'assurance est offerte au preneur d'assurance et aux membres de sa famille s'ils sont blessés par un automobiliste ou un conducteur avec délit de fuite qui ne détient aucune assurance responsabilité civile et qui est responsable de l'accident. Lorsque la personne fautive n'est pas assurée ou qu'il y a un délit de fuite vérifiable, un fonds gouvernemental peut fournir une couverture jusqu'à la limite légale.

Assuré sans nom
Une partie qui n'est pas nommée dans une police d'assurance mais qui est néanmoins couverte par la police.

Bâtiment inoccupé
Lorsque les locaux contiennent du contenu mais aucun être humain ; lorsque ces personnes sont temporairement absentes des lieux (en vacances par exemple), les locaux sont dits « inoccupés ». Ceci se distingue de « vacant » ; en cas d'inoccupation, le contenu a été déplacé, ne laissant que le bâtiment.

Toute bonne foi
Un principe juridique qui exige les plus hautes normes d'intégrité de la part de l'assuré et de l'assureur.

Immeuble vacant
Un bâtiment dans lequel tous les occupants ont déménagé sans intention de revenir, ou dans lequel aucun nouvel occupant n'a emménagé. Le bâtiment peut être meublé ou non.

Assurance papiers de valeur
Assurance qui protège les documents précieux d'une entreprise, tels que les dessins d'architecture, les bibliothèques de droit, les ouvrages de référence médicale, etc.

Évaluation
Une estimation ou l’acte d’évaluer une valeur. Cela se fait souvent par le biais d’un processus d’évaluation.

Politique de valeur
Une police qui prévoit qu'un montant spécial doit être payé en cas de perte totale de la propriété.

Vandalisme et méfaits malveillants
Blessure ou destruction délibérée de biens. Assuré contre par l'avenant de couverture étendue d'une police d'assurance de biens.

Numéro d'identification du véhicule (NIV)*
Il s'agit du numéro que l'on trouve généralement sur le tableau de bord d'un véhicule côté conducteur et qui figure généralement sur l'immatriculation et le titre du véhicule. Le VIN est une combinaison de lettres et de chiffres de 17 caractères qui peut être utilisée pour identifier la marque, le modèle et l'année d'une voiture.

Responsabilité du fait d'autrui
Situation dans laquelle une partie, par exemple un employeur, est tenue en partie responsable des actions illégales d'un tiers, un employé. La responsabilité du fait d’autrui peut survenir dans des situations où une partie est censée être responsable (et exercer un contrôle sur) un tiers et fait preuve de négligence dans l’exercice de cette responsabilité et dans l’exercice de ce contrôle.

Politique d'annulation
Une politique qui est traitée comme si elle n’avait jamais existé.

Renonciation
Abandon intentionnel d'un droit connu. Une renonciation en vertu d'une police doit être clairement exprimée et écrite.

Renonciation à la coassurance
Une clause du contrat d'assurance incendie qui stipule que la coassurance ne s'applique que si le montant du sinistre dépasse un certain montant.

Renonciation à la subrogation
Un type particulier de renonciation qui est un abandon volontaire avant sinistre par un assureur de son droit de demander le remboursement de son paiement pour les dommages causés par une partie autre que l'assuré.

Garanties
Déclaration, stipulation ou promesse dans un contrat d'assurance dont la violation peut entraîner la nullité du contrat.

Clause de dégâts des eaux
Une partie de la police offrant une couverture pour certaines causes spécifiques de dégâts des eaux.

Assurance tempête
Protection contre les dommages causés aux biens par des vents exceptionnellement violents, des cyclones, des tornades ou des ouragans. Cette couverture est disponible dans le cadre de l'avenant de couverture étendue de la police des biens.

Politique de responsabilité de clôture
Une police d'assurance responsabilité civile assurant la responsabilité légale de tous les intérêts impliqués (propriétaire, entrepreneur, sous-traitant, architectes, ingénieurs et autres participants) d'un grand projet de construction. La couverture est généralement organisée par le maître d’ouvrage ou l’entrepreneur général.