Connaissez votre politique

Savoir lire son contrat d'assurance

• Qu'est-ce qu'une déclaration ?

  La déclaration est la première partie de votre police et son but est de décrire les informations de base sur la police. Une déclaration comprend des informations sur :

  • Type de document (c.-à-d. renouvellement) et numéro de police

  • Qui est assuré (particulier ou entreprise) et adresse postale

  • La période d'assurance - les dates d'entrée en vigueur de la couverture

  • Limites de la politique, y compris

    • le montant de l'assurance responsabilité souscrite

    • toute franchise - le montant que vous êtes responsable de payer en cas de sinistre

  • La prime totale de la police - le montant que vous payez, calculé en fonction de la probabilité que vous subissiez une perte réclamable

  • D'autres personnes qui ont un intérêt dans la police, comme un titulaire d'hypothèque et un prêteur

  • Une liste des numéros de formulaire – couvertures et avenants qui s'ajoutent ou modifient la police. Comprenez-les, car certaines de ces couvertures sont facultatives et vous devez demander qu'elles soient ajoutées à votre police.

  • Le nom et l'adresse postale de la compagnie d'assurance

  • Un numéro de téléphone d'urgence pour signaler un sinistre grave après les heures normales d'ouverture

• Qu'est-ce qu'une approbation ?

  Un avenant est ajouté à votre police – également connu sous le nom d'avenant d'assurance – qui modifie ou ajoute à la couverture existante. Un avenant peut augmenter, limiter ou restreindre l'étendue de la couverture. Il peut également clarifier une exposition unique aux pertes ou ajouter des parties ou des lieux assurés.

• Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance ?

  En termes simples, c'est la promesse faite par votre assureur. Un contrat d'assurance comprend des informations sur :

  • Quelles pertes spécifiques sont couvertes

  • Le type d'assurance et une description de ce qui est couvert

  • Les risques spécifiques, également appelés périls, assurés contre - circonstances dans lesquelles l'assuré peut recevoir une indemnisation après un sinistre

  • Exclusions qui éliminent des risques spécifiques non assurés.

  Pour qu'une réclamation soit valide, elle doit être couverte par la police - l'accord d'assurance - et non déclarée comme une exclusion.

  Remarque : les exclusions précisent ce qui n'est pas couvert par la police.

• Quelles sont les conditions d'assurance ?

  Pour maintenir la couverture, la personne ou l'entreprise assurée doit remplir des conditions spécifiques - celles-ci sont connues comme la politique ou les conditions légales.

  Si une personne ou une entreprise assurée rompt ou ne respecte pas une condition de la police :

  • la politique peut être nulle, ce qui signifie qu'elle n'est pas valide ou juridiquement contraignante

  • la police peut être annulable, ce qui signifie que la compagnie d'assurance peut choisir de l'annuler, ou

  • l'assureur peut refuser une réclamation liée à l'état brisé ou défaillant

  • Cela se produit généralement lorsque le risque est matériellement déformé ou que des informations cruciales sur le risque sont retenues lors de la souscription d'une police.

• Que sont les exclusions et les limites spéciales ?

  Il est important de comprendre les exclusions et les limites de votre police pour éviter toute déception potentielle après un sinistre.

  • Une exclusion précise une perte ou un type de bien qui n'est pas couvert par votre police d'assurance.

  • Certains périls – événements ou circonstances entraînant des dommages matériels – peuvent être exclus de votre couverture.

  • Votre police ne couvre les biens assurés que jusqu'à concurrence d'un montant spécifique, appelé limite spéciale. Les articles tels que l'argent liquide, les bijoux, les fourrures, les embarcations, les beaux-arts et les antiquités sont généralement soumis à une limite en dollars. Si vous avez besoin d'une limite plus élevée, votre représentant en assurance peut vous proposer des avenants qui les couvrent.