Protéger votre avenir

Les conditions météorologiques extrêmes touchent des centaines de milliers de Canadiens

Pertes dues aux intempéries dépassé les 8 milliards de dollars en 2024, pour la première fois de son histoire. Les Canadiens ont dû faire face à des inondations dans la région du Grand Toronto, à un feu de forêt à Jasper, à une tempête de grêle à Calgary, aux restes de l'ouragan Debby au Québec et à une poignée d'événements de moindre ampleur. Au-delà des pertes financières, des centaines de milliers de vies ont été bouleversées. Les assureurs habitation, automobile et entreprise du Canada sont là pour les Canadiens, aidant leurs clients à réparer et à reconstruire après des intempéries.

Depuis 2019, le Canada a connu une augmentation de 115 % du nombre de réclamations pour dommages aux biens personnels et une augmentation de 485 % du coût de réparation et de remplacement des biens personnels. Ce risque accru a désormais une incidence sur l’accessibilité et la disponibilité des assurances.

Mais il existe des mesures que les assureurs prennent, que les gouvernements peuvent prendre et que les propriétaires peuvent prendre pour atténuer ces pertes et mieux protéger les communautés à travers le pays.

Ce que font les assureurs pour aider les Canadiens à s’adapter aux effets des phénomènes météorologiques violents

Les assureurs canadiens sont désormais sur le point de verser des indemnités plus élevées pour un seul événement météorologique grave que ce que le gouvernement fédéral a consacré à l'adaptation aux conditions météorologiques extrêmes au cours de la dernière décennie. Au lieu d'investir un peu dans la résilience et la préparation aux catastrophes, les familles et les collectivités canadiennes sont confrontées à des coûts plus élevés. 

Le secteur de l’assurance de biens et de dommages (P&C) joue un rôle de premier plan en aidant les collectivités à s’adapter aux conditions météorologiques extrêmes et a fait appel à tous les ordres de gouvernement Les assureurs canadiens ont pris des mesures immédiates pour atténuer les effets des catastrophes naturelles et mieux protéger les collectivités. Ils ont pris des mesures pour accroître la protection financière des résidents : 

• Création d’une nouvelle catégorie d’assurance – la couverture contre les inondations terrestres – pour protéger financièrement les Canadiens qui vivent dans des zones où le risque d’inondation augmente 

• Travailler en partenariat avec tous les ordres de gouvernement – ​​partager des données, offrir une expertise et plaider en faveur de changements de politique et d’investissements financiers qui aideront à protéger les Canadiens contre les effets immédiats et émergents des phénomènes météorologiques violents 

• Avec Canada à l'épreuve du climat, plaidant pour la Stratégie nationale d'adaptation, notamment en contribuant à l’élaboration des objectifs et des cibles de résilience aux catastrophes pour faire face à l’impact des phénomènes météorologiques violents sur les communautés et les ménages

• Aider les consommateurs à reconstruire selon les normes Build Back Better après un événement météorologique grave dans certaines polices

• Plaidoyer pour la création d'un programme national d'assurance contre les inondations qui, une fois mis en œuvre, garantira que l'assurance contre les inondations terrestres soit disponible pour tous ceux qui en ont besoin, y compris ceux dont les habitations sont gravement exposées aux dommages causés par les inondations. 

• Investir dans la recherche sur la prévention des catastrophes pour aider les consommateurs, les gouvernements et les parties prenantes à comprendre comment mieux protéger leurs maisons, leurs entreprises et leurs communautés. Voici quelques exemples Institut de prévention des sinistres catastrophiques (ICLR) :

  • Centre de recherche WindEEE à l'Université Western Ontario

  • Laboratoire de protection contre les inondations en sous-sol avec l'Université de Guelph

  • Projet pilote de résistance élevée au vent.

Comment bâtir un Canada plus résilient

Pour protéger les Canadiens contre les catastrophes naturelles de plus en plus fréquentes, des investissements importants peuvent être réalisés pour s’adapter aux conditions météorologiques extrêmes, notamment :

• Améliorer la cartographie des risques et rendre les cartes des risques accessibles au public. Régulièrement mises à jour pour identifier de nouvelles zones à risque pour la croissance du logement

• Adopter des règles d'aménagement du territoire qui garantissent que les maisons et les entreprises ne soient pas construites dans des zones à haut risque d'incendie de forêt et d'inondation. Le Canada prévoit construire 5.3 millions de logements d'ici 2030 et, selon un (ici) par le Institut canadien du climatSans changement de politique, plus de 540,000 220,000 de ces logements pourraient être construits dans des zones inondables et plus de XNUMX XNUMX dans des communautés exposées au risque d’incendies de forêt.

• Rendre obligatoire l’utilisation de matériaux de construction résilients lorsque les gouvernements décident d’autoriser le développement dans des zones à risque d’incendie de forêt ou de grêle

• Adopter les niveaux les plus élevés des codes modèles nationaux du bâtiment pour garantir que les nouveaux développements sont construits pour être résilients dès le départ

• Permettre aux municipalités de dépasser les dispositions du code du bâtiment en matière de résilience et d’efficacité énergétique à condition qu’elles puissent démontrer une obtention rapide des permis et des économies de coûts pour l’occupant du bâtiment.

• Investir dans de nouvelles infrastructures pour défendre les communautés contre les inondations, les incendies de forêt et la chaleur extrême, y compris des solutions basées sur la nature 

• Investir dans la formation des communautés sur les directives de prévention des incendies de forêt FireSmart dans les communautés des zones à haut risque d'incendies de forêt et élaborer des plans d'action communautaires

• Offrir des incitations pour relocaliser les habitations et les entreprises loin des zones à haut risque

• Investir dans l’amélioration des interventions d’urgence et de la formation

• Aider les propriétaires canadiens à comprendre les risques auxquels ils sont confrontés et financer des rénovations pour les aider à réduire ces risques. Cela pourrait inclure des programmes de rabais, similaires à celui mis en place à Wood Buffalo, en Alberta, à la suite des feux de forêt de Fort McMurray en 2016. Les propriétaires qui remplissent l'évaluation ont droit à des milliers de dollars de rabais pour des améliorations ignifuges de leur maison. Les rénovations comprennent le remplacement ou la modernisation du toit, ou la modernisation des terrasses, des fenêtres, des clôtures ou du revêtement extérieur qui remplacent des matériaux de construction hautement inflammables comme le bois ou le vinyle par des matériaux plus résistants au feu.