
Les phénomènes météorologiques extrêmes ont touché des centaines de milliers de Canadiens et continuent de peser lourdement sur les primes d’assurance habitation
En 2024, pour la première fois dans l’histoire du Canada, les dommages assurés attribuables à des phénomènes météorologiques extrêmes ont, selon Catastrophe Indices and Quantification Inc. (CatIQ), dépassé les 8 milliards de dollars. Ce chiffre pulvérise le record précédent de 6 milliards de dollars établi en 2016, à la suite des feux de forêt de Fort McMurray. Le total de 2024 représente presque le triple du total des sinistres assurés enregistrés en 2023 et 12 fois la moyenne annuelle de 701 millions de dollars au cours de la décennie de 2001 à 2010.1
« En plus des pertes financières énormes, la vie et les moyens de subsistance de centaines de milliers de Canadiens ont malheureusement été bouleversés », déplore Celyeste Power, président et chef de la direction du Bureau d’assurance du Canada (BAC). « Les assureurs de dommages du Canada ont été présents à chaque étape du processus et sont toujours sur place pour aider leurs clients à reconstruire et à reprendre une vie normale. L’industrie apporte sa contribution; mais il est temps que les gouvernements prennent des mesures décisives pour protéger les Canadiens contre ces phénomènes dangereux et de plus en plus fréquents. »
L’été 2024 se distingue comme la saison la plus dévastatrice de l’histoire du Canada en ce qui a trait aux sinistres assurés attribuables à des événements météorologiques feux de forêt, aux inondations et aux tempêtes de grêle. En deux mois seulement, en juillet et en août, quatre événements météorologiques catastrophiques ont entraîné sinistres assurés de plus de 7 milliards de dollars et plus d’un quart de million de demandes d’indemnisation, soit 50 % de plus que ce que les assureurs canadiens reçoivent habituellement en une année entière.
S’il est vrai que l’événement météorologique le plus destructeur de 2024 a été la tempête de grêle d’août à Calgary (Alberta), qui a causé 3 milliards de dollars en sinistres assurés en un peu plus d’une heure, les inondations ont continué à causer des dommages importants dans presque toutes les régions du pays.
Maintenant, nous voyons les feux de forêt dévastateurs en Californie, où l’assurabilité des habitations est réellement menacée. Les compagnie d'assurance biens du Canada sonnent l’alarme sur le fait que certaines régions du pays pourraient être confrontées à des problèmes similaires. Bien que l’assurance couvrant les feux de forêt reste largement disponible, la fréquence et la gravité accrues des sinistres liés aux conditions météorologiques continuent de faire augmenter leur coût, ce qui se répercutera sur les primes d’assurance.
Alors que le nombre de sinistres liés aux conditions météorologiques extrêmes continue d’augmenter de façon exponentielle au pays, le BAC souligne l’impact disproportionné de ces phénomènes catastrophiques sur les coûts de l’assurance habitation. Depuis 2019, les demandes d’indemnité pour dommages aux biens personnels ont augmenté de 115 % au Canada, tandis que les coûts de réparation et de remplacement des biens personnels ont augmenté de 485 %.
« Le Canada est évidemment en train de devenir un endroit de plus en plus risqué pour vivre, travailler et s’assurer. Étant donné que les assureurs tarifient les risques, ces derniers ont maintenant une incidence sur l’abordabilité et l’accessibilité de l’assurance », a indiqué Craig Stewart, vice-président, Changements climatiques et Affaires fédérales, BAC. "Les gouvernements canadiens doivent être plus proactifs, afin de gérer et d’atténuer adéquatement les risques. Ils doivent investir dans des infrastructures de protection contre les inondations, adopter des règles d’aménagement du territoire qui empêchent la construction de maisons dans les plaines inondables, faciliter l’application du programme Intelli-feu dans les communautés des des zones à haut risque de feux de forêt et instaurer des codes de bâtiment qui protègent mieux les maisons et les moyens de subsistance, ce qui aurait dû être fait il y a longtemps. »
Parmi les pires phénomènes météorologiques de 2024 figurent la tempête de grêle à Calgary, la queue de l’ouragan Debby au Québec et les feux de forêt à Jasper en août, les inondations dans la région du Grand Toronto (RGA) en juillet et en août, la température glaciale dans l’ouest du Canada en janvier et les violentes tempêtes dans le sud de la Colombie Britannique en octobre.
Pires phénomènes météorologiques de 2024
Du 12 au 15 janvier : Température glaciale dans l’ouest du Canada - 180 millions de dollars
May 16: Tempêtes de grêle au Manitoba - 60 millions de dollars
23 juin : Tempêtes violentes en Saskatchewan - 135 millions de dollars
15-16 juillet : Inondations soudaines à Toronto et dans la région du Grand Toronto - 990 millions de dollars
Du 22 juillet au 17 août : Incendie de forêt à Jasper - 1.1 milliards de dollars
Août 5: Tempête de grêle à Calgary - 3 milliards de dollars
9-10 août : Québec – Restes de l’ouragan Debby - 2.7 milliards de dollars
Du 13 août au 16 septembre : Inondations dans la RGT et le sud de l'Ontario - 110 millions de dollars
18-20 octobre : Tempêtes dans le sud de la Colombie-Britannique - 120 millions de dollars
Les 10 sinistres dus aux intempéries les plus élevés jamais assurés au Canada (sinistres et dépenses rajustées en dollars de 2023)
Rang | Année | Perte totale (milliards de dollars) | Événements météorologiques violents notables |
---|---|---|---|
1 | 2024 | 8.55 | Tempête de grêle à Calgary, incendie de forêt à Jasper, vestiges de l'ouragan Debby, inondations dans la région du Grand Toronto (RGT) |
2 | 2016 | 6.20 | Fort McMurray, Alberta, incendie |
3 | 2013 | 4.03 | Inondations en Alberta, inondations dans la région du Grand Toronto (RGT), tempête de verglas dans la région du Grand Toronto |
4 | 2022 | 3.61 | Plusieurs événements |
5 | 2023 | 3.61 | Inondations en Nouvelle-Écosse et feux de forêt dans la région d'Okanagan et de Shuswap, en Colombie-Britannique |
6 | 1998 | 2.94 | Tempête de verglas au Québec |
7 | 2021 | 2.56 | Tempête de grêle à Calgary et inondations en Colombie-Britannique |
8 | 2020 | 2.52 | Inondation à Fort McMurray, tempête de grêle à Calgary |
9 | 2018 | 2.49 | Événements multiples : orages et tempêtes de vent en Ontario et au Québec |
10 | 2011 | 2.05 | Slave Lake, Alberta, incendie et tempête |
Sources 1983-2007 : BAC, PCS Canada, Swiss Re, Deloitte. 2008-2024 : CatIQ
Le montant des dommages assurés est une estimation de CatIQ Inc. (www.CatIQ.com) et utilisée sous licence par le BAC.
1Valeurs en $ CA de 2024