Les mois de juillet et août ont été particulièrement difficiles pour de nombreux résidents du pays, car quatre événements météorologiques catastrophiques consécutifs (un seul événement au cours duquel les pertes assurées dépassent 30 millions de dollars) ont entraîné des dommages massifs aux maisons, aux entreprises et aux véhicules. Alors que les premières estimations des dommages continuent d’être calculées, 2024 s’annonce comme une autre année record pour les sinistres assurés au Canada.
Le volume considérable de réclamations résultant de l'énorme tempête de grêle à Calgary, des graves inondations dans la région du Grand Toronto et à Montréal et du complexe de feux de forêt de Jasper mettent à rude épreuve la capacité du secteur de l'assurance de dommages. Au fur et à mesure que la reprise et la reconstruction se produiront dans les mois à venir, il y aura sans aucun doute des obstacles en cours de route pendant que les clients concernés travailleront avec leurs assureurs tout au long du processus de réclamation.
Considérez l'expérience récente de la Nouvelle-Écosse. L'année dernière, la province a connu deux événements catastrophiques consécutifs. Du 28 mai au 4 juin 2023, un incendie de forêt incontrôlable a ravagé les communautés de la municipalité régionale d'Halifax. les pires impacts se produisent à Tantallon. Puis, le 21 juillet, un événement fluvial atmosphérique a entraîné d'importantes inondations dans certaines parties de la Nouvelle-Écosse, y compris Halifax, East Hants, West Hants et Lunenburg et Queens. Selon les estimations finales de Catastrophe Indices and Quantification Inc. (CatIQ), les deux événements combinés ont causé plus de 490 millions de dollars de pertes assurées.
Le volume de réclamations résultant de ces événements a nécessité une réponse importante de la part du secteur des assurances du Canada. Afin de fournir un examen public transparent de la réponse du secteur de l'assurance IARD aux réclamations et des facteurs ayant une incidence sur le paysage des réclamations un an après ces événements, le Bureau d'assurance du Canada (BAC) a récemment publié un rapport intitulé «Mise à jour d'un an après les incendies de forêt et les inondations en Nouvelle-Écosse en 2023. »
Le rapport révèle qu'un an après les deux événements catastrophiques, plus de 88 % de toutes les réclamations liées à l'incendie de forêt de Tantallon et 90 % de toutes les réclamations liées à l'événement atmosphérique de la rivière avaient été résolues et closes.
Bien que ce taux élevé de règlement des réclamations soit encourageant, de nombreuses réclamations importantes restent en suspens. Le rapport dresse un tableau sombre des défis importants qui continuent d'avoir une incidence sur le règlement de ces réclamations, notamment la pénurie de main-d'œuvre qualifiée, la pénurie de matériaux de construction et le manque de capacité d'expert en sinistres.
Les catastrophes consécutives en Nouvelle-Écosse ont mis en lumière les défis liés à la gestion successive de deux sinistres importants et ont mis à l’épreuve la résilience et l’adaptabilité des assureurs, des experts en sinistres, des entreprises de restauration et des services d’urgence.
Bon nombre des mêmes facteurs présenteront des défis dans la réponse au règlement des réclamations suite aux récents événements catastrophiques qui ont frappé le Canada.
Il est encourageant de constater que certains régulateurs ont rapidement apporté leur aide. En Ontario, l'Autorité de réglementation des services financiers a mis en œuvre mesures temporaires pour aider les assureurs à soutenir les personnes touchées par les précipitations et les inondations survenues le 16 juillet. Ces mesures ont permis aux assureurs de recourir aux services d'employés d'assureurs affiliés et ont permis aux cabinets d'experts agréés de faire appel à des experts en sinistres titulaires de permis de l'extérieur de la province. À la suite de la tempête de grêle à Calgary et du complexe des feux de forêt de Jasper, l'Alberta Insurance Council n'a pas tardé à approuver permis accéléré d'expert en sinistres des experts en sinistres non-résidents.
Malheureusement, les organismes de réglementation partout au Canada n’ont pas toujours adopté uniformément la même approche en réponse aux événements catastrophiques à grande échelle, certains étant réticents à accorder suffisamment d’attention au besoin désespéré d’un plus grand nombre d’experts en sinistres pour traiter les réclamations.
C'est malheureux. La capacité des experts en sinistres et des sinistres est poussée à des niveaux sans précédent. Alors que les assureurs ont fait de grands progrès dans leur adaptation à la « nouvelle normalité » caractérisée par une fréquence et une gravité plus élevées des catastrophes (par exemple en établissant des processus accélérés de traitement des sinistres, en créant des équipes de terrain spécialisées pour les sinistres complexes, en améliorant leurs processus de communication avec les demandeurs), il s'agit d'un processus de plus en plus en évolution. cible. Les événements météorologiques violents survenus en 2023 ont causé plus de 3.1 milliards de dollars de pertes assurées partout au Canada, l’un des totaux annuels les plus élevés jamais enregistrés. Les pertes assurées liées aux intempéries au Canada dépassent désormais régulièrement 2 milliards de dollars par année. À titre de comparaison, entre 2001 et 2010, les assureurs canadiens ont subi en moyenne 675 millions de dollars par année en pertes liées aux intempéries.
En fin de compte, la solution à la pression massive des réclamations associée aux événements catastrophiques réside dans la création d’un pays plus résilient. Le Canada a largement dépassé le point où nous pouvons permettre à de nouvelles communautés d’être situées dans des plaines inondables ou d’être conçues selon des codes du bâtiment qui ne donnent pas suffisamment la priorité à la résilience. De nombreuses communautés sujettes aux risques d’incendies de forêt ne disposent pas d’une protection adéquate contre les incendies. Alors que les maisons et les entreprises seront réparées et reconstruites au cours des prochains mois, le BAC continuera de plaider en faveur de décisions de politique publique axées sur la résilience afin de limiter l'impact important que ces phénomènes météorologiques qui se détériorent ont sur les Canadiens.
