En aidant les résidents évacués en mai, je me suis retrouvé à fournir un soutien émotionnel ainsi que des informations essentielles sur l'assurance aux familles en détresse. Alors que le Canada connaît une saison des feux de forêt sans précédent, voici ce que vous devez savoir pour protéger votre propriété et votre bien-être.
Lorsque j'ai entendu parler des incendies de forêt pour la première fois à la radio, je savais que ma maison, située à environ une demi-heure de Tantallon, en Nouvelle-Écosse, était probablement hors de danger. Mais comme c'est une petite communauté, je connaissais beaucoup de gens qui n'avaient pas cette chance. Ma réaction immédiate a été de surveiller mes amis dans cette zone, en espérant qu'ils puissent évacuer en toute sécurité. Après avoir appris qu'ils allaient bien, j'ai ensuite appelé mes collègues du Bureau d'assurance du Canada (BAC) pour planifier une intervention au nom des assureurs qui administrent les polices dans la zone touchée.
Le secteur de l'assurance est souvent considéré comme un « deuxième intervenant » après une catastrophe naturelle, comme un incendie de forêt ou un ouragan. Le matin du 30 mai, IBC a installé son pavillon mobile d'assistance communautaire ou CAMP à proximité des communautés touchées, réunissant des assureurs et des experts locaux ainsi que des professionnels de l'assurance formés par IBC pour aider à répondre aux questions des consommateurs. Les représentants en assurance de notre site CAMP ont accueilli les familles pour discuter de leurs réclamations, tandis que le personnel du BAC s'occupait des questions générales d'assurance.
Les voisins et les étrangers se sont réunis pour se consoler et se soutenir. Bon nombre des représentants des compagnies d'assurance appartenaient également à la communauté touchée, ils ont donc pu apporter leur soutien à leurs voisins. Mon rôle était principalement d'aider les gens à obtenir des informations sur l'assurance, en mettant l'accent sur l'explication du processus de réclamation et en encourageant les résidents à écrire les étapes les plus importantes. Personne ne se souvient des détails lorsqu'il est au milieu d'une catastrophe - comment pourrait-il le faire ?
Le principal défi au tout début était d'aider les résidents avec l'inconnu. Ils ne savaient pas s'ils avaient encore une maison où retourner, et encore moins quelles questions d'assurance poser. Tout ce que je pouvais faire était de les écouter parler à travers leurs peurs ; Je savais que c'était ce dont ils avaient le plus besoin dans ce moment d'incertitude. J'ai écouté les membres de ma communauté parler de tout et de rien. Beaucoup ont soulevé des inquiétudes quant à l'impact sur la santé mentale que cette catastrophe aurait sur eux-mêmes et leurs familles. Comme c'était une période particulièrement difficile pour les enfants, de nombreux assureurs ont apporté des jouets et des collations pour occuper les tout-petits qui ne comprenaient peut-être pas ce qui se passait, mais savaient que leurs parents étaient inquiets. Certains ont même fourni des ours en peluche pour donner un peu de réconfort. Dans le même temps, les propriétaires ont pu trouver des détails sur leur couverture, démarrer le processus de réclamation et en savoir plus sur ce à quoi s'attendre - directement auprès des assureurs.
Il y avait beaucoup de questions récurrentes lors de l'incendie de Tantallon et d'autres incendies de forêt en Nouvelle-Écosse. Les conversations que j'ai eues avec les propriétaires sont reflétées ci-dessous.
Ma maison a été détruite. Que se passe-t-il maintenant ?
J'ai rencontré de nombreuses personnes qui ont appris la nouvelle déchirante que leur maison et leurs biens avaient été totalement détruits ou gravement endommagés après avoir fui le feu de forêt. Une fois cette réalité installée, ils ont voulu savoir comment aller de l'avant. Tout d'abord, j'ai rassuré les résidents que les dommages et la destruction de biens causés par les incendies de forêt sont couverts par une police standard de propriétaire, de locataire ou de copropriétaire. Cela comprend la structure, le contenu, les dépendances et les frais de subsistance supplémentaires. J'ai vu leur soulagement après avoir entendu cela.
Ces résidents devaient se remémorer le contenu de leur maison alors qu'ils se réfugiaient et attendaient d'en savoir plus sur leur propriété. Cependant, cet exercice critique est difficile à faire lorsque vous avez tant de choses à vous soucier. Conserver une liste de vos biens dans un endroit sûr avec vos autres documents importants pourrait vous aider si vous vous trouviez dans une situation comme celle-ci.
Mon assurance paiera-t-elle un logement et les articles dont ma famille a besoin en ce moment ?
J'ai parlé avec des familles qui avaient besoin de séjourner dans un hôtel et d'acheter des choses comme des vêtements supplémentaires. Heureusement, les polices d'assurance couvrent généralement ces dépenses, appelées frais de subsistance supplémentaires (ALE en abrégé) lorsque la maison de quelqu'un est devenue invivable après un sinistre assuré.
Il est important de conserver tous vos reçus et de commencer une liste de ces dépenses. Gardez à l'esprit que votre police ne couvre que les dépenses supplémentaires. Par exemple, supposons que vous dépensez normalement 100 $ par semaine en épicerie, mais que vous devez maintenant payer 500 $ par semaine parce que vous devez manger au restaurant. Cette différence de 400 $ est votre ALE. Il pourrait y avoir une limite à cette couverture, alors vérifiez auprès de votre fournisseur d'assurance pour déterminer la limite ALE de votre police particulière.
Lors d'un événement tel qu'un incendie de forêt, il est crucial que vous discutiez de votre situation particulière avec votre assureur. L'ALE dure généralement pendant la période pendant laquelle l'ordre d'évacuation est en place, et plus longtemps pour ceux dont les maisons sont inhabitables. Cependant, vous devriez vérifier auprès de votre représentant d'assurance pour les détails de votre couverture.
Comment démarrer le processus de réclamation ?
Beaucoup de gens que j'ai rencontrés ont dit qu'ils n'avaient pas signalé l'incendie à leur compagnie d'assurance parce qu'ils n'étaient pas sûrs des dégâts à ce moment-là. Il est important de parler à votre représentant en assurance dès que possible après une catastrophe naturelle.
Après avoir signalé la réclamation, vous parlerez avec un expert en sinistres qui vous guidera tout au long du processus. Beaucoup d'informations peuvent être fournies en peu de temps, alors prenez des notes et demandez à l'expert en sinistres de faire un suivi par écrit (un e-mail) pour vous rappeler ce qui doit être fait. L'expert devra attendre que le Bureau du prévôt des incendies libère la propriété avant de commencer à évaluer les dommages. Une fois cela fait, l'expert en sinistres vous guidera à travers les prochaines étapes du processus de réclamation.
Mes aliments avariés seront-ils couverts ?
J'ai souvent entendu cette question, et il est préférable que les résidents demandent à leur représentant en assurance. Lors du retour à la maison, les évacués peuvent avoir besoin de jeter les aliments qui ont été gâtés ou qui ont été exposés à la fumée, à la chaleur ou à la suie.
Comme pour vos autres contenus, c'est une bonne idée de prendre des photos de la nourriture avariée et de lister chaque article avant de le jeter. Assurez-vous de vérifier auprès des autorités locales l'élimination appropriée des aliments.
À quoi puis-je m'attendre dans les jours, semaines et mois à venir ?
J'ai souvent rappelé aux résidents que le processus de réclamation peut prendre du temps. Les problèmes actuels de la chaîne d'approvisionnement et les pénuries de main-d'œuvre dans l'industrie de la construction auront une incidence sur le temps nécessaire à la reconstruction.
Vous pouvez planifier les réparations directement avec un entrepreneur de votre choix ou un entrepreneur suggéré par votre assureur. Votre assureur vous fournira probablement une liste d'entrepreneurs privilégiés qui se spécialisent dans la restauration de propriété.
Si vous décidez de faire appel à un autre entrepreneur, assurez-vous de vérifier ses références et ses références – il doit être agréé et/ou certifié, assuré et de bonne réputation. De plus, vous devriez d'abord parler à votre expert en sinistres pour savoir quelle partie de l'estimation votre assureur paiera si vous n'utilisez pas l'un de ses entrepreneurs préférés. Demandez à la personne avec qui vous choisissez de travailler de fournir un contrat écrit contenant des descriptions de travail détaillées, les conditions de paiement et les garanties pour le travail effectué et les matériaux utilisés. Si les travaux sont couverts par votre police d'assurance, assurez-vous que l'expert en sinistre approuve l'étendue et le coût avant le début des travaux. Gardez les lignes de communication ouvertes avec votre expert en sinistres et rappelez-vous qu'il travaille avec vous pour vous aider à reconstruire.
Si vous prévoyez d'effectuer vous-même une partie des travaux de nettoyage, mettez votre sécurité au premier plan, car il existe de nombreux dangers sur un site après un incendie de forêt. Assurez-vous de maintenir de bonnes pratiques d'hygiène et de sécurité pendant les efforts de nettoyage et utilisez un équipement de protection approprié.
Bien que ce ne soit pas ma première expérience avec le CAMP et le soutien aux familles lors de catastrophes, des conversations comme celles-ci sont toujours une expérience émouvante pour moi. Mais il est important de fournir les faits pour éviter davantage de stress et d'incertitude. Je suis fier de faire partie de cette communauté forte et je continuerai à travailler avec les résidents pour les aider à traverser cette période difficile. Si vous avez des questions concernant votre assurance ou votre préparation aux situations d'urgence, je vous invite à me contacter par l'intermédiaire du Centre d'information aux consommateurs du BAC au 1-844-2ask-IBC (1-844-227-5422) ou par courriel à AtlanticCIC@ibc.ca.
